Возврат страховки по кредиту – один из вариантов сэкономить на переплате по ссуде. Нередко страхование становится фактически огромной дополнительной комиссией, а банки не просто предлагают подключить страховую защиту, а впрямую «навязывают» ее или вовсе активируют ее без уведомления клиента.
Способы вернуть деньги за страховку существуют и установлены на законодательном уровне. Но клиенту надо разобраться со всеми условиями таких операций, особенностями их проведения и нюансами, которые могут возникнуть.
Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту
После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования. Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты.
Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя. Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.
Но фактически страховка превратилась в скрытую комиссию. Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.
Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства.
Что гласит закон о возврате страховки по кредиту
Изначально законодательство подразумевало, что большинство видов страхования по кредитам должно носить добровольный характер. Но банки стали «навязывать» услуги страховой защиты слишком активно. Иногда потребитель и вовсе узнавал о том, что он застраховался от различных несчастных случае уже после получения денег.
Нормы ГК РФ допускают отказ от страховки, но разрешает страховщику не возвращать в этом случае уже заплаченную премию. Эта ситуация устраивала банки и страховщиков. Но вызывало огромные претензии со стороны потребителей, оказавшихся вынужденными платить за ненужные услуги.
В 2016 году вступили нормы, допускающие возврат кредитной страховки уже после подписания документов. Для защиты прав клиентов ЦБ РФ установил «период охлаждения». А также были разработаны правила, которые регулируют возврат денег.
Период охлаждения
Законодательство устанавливает отрезок времени, в который возможен возврат страховой премии по кредиту в полном (или почти полном) объеме по уже заключенному договору. Его принято называть периодом охлаждения.
Изначально закон давал возможность подумать по поводу страхования и при необходимости аннулировать его всего 5 дней. Но этого оказалось для некоторых потребителей недостаточно и в 2018 году вступили в силу поправки, увеличившие срок до 2 недель (14 дней) . Начинается его отсчет с даты, указанной в документах.
Законодательство устанавливает минимальную продолжительность периода охлаждения. Он может быть больше 14 дней, если этот момент прямо оговорен в договоре.
Страховки, которые нельзя вернуть
14-дневный срок для отказа действует на добровольное страхование жизни, имущества и т. д. Но он не действует на следующие виды страховых программ:
- медстрахование для поездок за границу (ВЗР);
- «зеленая карта»;
- добровольное страхование, которое требуется для работы по профессии;
- медстрахование иностранцев и лиц без гражданства.
Возврат денег за страховку по кредиту может привести к изменению условий кредитования. Обычно при этом просто поднимают ставку. Например, такая практика активно применяется по автокредитам с КАСКО.
Коллективное страхование
Коллективная кредитная страховка – способ для банка обойти возможность отказа от услуги после выдачи ссуды. Договор фактически со страховщиком подписывает кредитная организация, а заемщик лишь платит за подключение к уже действующей программе и не может требовать возврат денег после активации опции.
По коллективным программам довольно часто отсутствует срок для отказа от страхования после подключения услуги и применяются общие правила ГК РФ. По ним деньги клиентам не возвращают. Эти нестыковки вызывают возмущение как специалистов, так и рядовых граждан.
В 2018 году ВС РФ неожиданно принял решение в пользу потребителя. Он подтвердил, что период охлаждения действует на все виды страховок, которые могут предлагаться при получении ссуды.
Но пока вернуть страховку по потребительскому кредиту с коллективной программой удается клиентам обычно только через суд и то не всегда. Позиция ВС РФ была приведена лишь в определениях по конкретным делам и нижестоящие суды могут принимать или не принимать эту позицию во внимание по собственному усмотрению. Практика в этом вопросе в разных регионах существенно отличается.
Срок исковой давности для возврата денег за банковскую страховку
Возврат страховки по договору кредита добровольно финансовые учреждения обычно делать отказываются. У потребителя остается в этой ситуации единственный вариант вернуть деньги – взыскать их через суд.
Подать иск можно в любое время. Его приму к рассмотрению, даже если погашен долг. Но надо учитывать, что по делам существует срок исковой давности (СИД) в 3 года . После его истечения суд примет иск, но не будет его рассматривать, если страховщик просто заявит об окончании СИД.
Причем, опираясь на ст. 181 ГК РФ, считают СИД с даты подписания документов (начала исполнения обязательств по договору). Это связано с тем, что при истечении 14-дневнего срока деньги вернуть удастся, только при наличии доказательств в незаконности самой страховки.
Крайне желательно от страховки отказаться еще на этапе согласования кредита. Это позволит избежать переплаты, необходимости отказываться от «лишней» услуги, различных споров и других проблем. Но в реальности сделать это непросто. Часто клиента убеждают, что без «допов» никто ссуду не даст, или просто включают защиту, «забыв» спросить заемщика.
После подписания бумаг вернуть деньги за страховку жизни по кредиту (или любой другой) реально. Но порядок действий может несколько отличаться, в зависимости от того, в какой период времени заемщик решил заняться возвратом.
Возврат страховки в период охлаждения
Если «лишняя» страховка была подключена при получении ссуды и 14-дневный срок по ней еще не прошел, то вернуть деньги за нее достаточно просто. Заемщик может использовать для этого период охлаждения.
Пошаговая инструкция по возврату страховки включает 3 действия:
- Изучить договор и приложения к нему. В документах надо найти информацию о продолжительности периода охлаждения и дату, с которого начинается действие защиты.
- Заполнить заявление и подать его страховщику. Форму заявления можно найти на сайте страховщика. Например, СК Альфастрахование Жизнь и некоторые другие компании позволяют подать заявление через интернет. Но это не освобождает от необходимости представить оригиналы.
- Дождаться решения и получить деньги. Срок возврата страховки по кредиту на счет клиента составляет обычно 7-10 дней. Но некоторые его могут сокращать, проявляя лояльность к потребителям или понимая, что тянут время нет смысла.
В нормальной ситуации деньги возвращают на счет, указанный в заявлении. Если их планируется направить на досрочное закрытие долга, то клиенту надо позаботиться об этом самостоятельно.
Отказ от страховки и возврат денег после 14 дней
Наиболее частая причина возврата страховок – введение потребителя в заблуждения. Если в отведенный законом 14-дневный срок клиент не уложился, то ситуация с возвратом денег становится значительно сложнее.
Заемщику потребуется внимательно изучить все документы. По правилам часто клиент может отказаться страховой защиты, но возврат денег возможен лишь при наличии соответствующих условий в документах (договор, правила).
Все деньги, потраченные на страховку, вернуть не получится. Даже если эта возможность предусмотрена в договоре, что встречается редко. За время фактического пользования услугой с клиента будет удержана часть средств.
Если планируется вернуть страховку после 14-дневного периода для возврата, то клиенту потребуется написать заявление и направить его страховщику. Надо дождаться решения по нему и затем уже определятся с дальнейшими действиями.
Возврат части страховки при досрочном погашении кредита
Достаточно логичным кажется возврат страховки после досрочного погашения кредита. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. Клиент придется внимательно изучить все документы.
Крайне редко страховые компании предусматривают возврат страховки, если кредит погашен досрочно. Если в договоре прямо этот момент не прописан, то деньги обычно не возвращают, ссылаясь на ГК РФ.
Перспективы добиться возврата через суд полностью зависят от договора. Например, это реально, если страховая сумма уменьшается при погашении долга и не может превышать 100% первоначальной задолженности.
В любом случае до обращения в судебные инстанции надо подать заявление страховщику и получить ответ по нему, даже если он будет заведомо отрицательным.
Возврат денег за страховку после погашения кредита
Сложнее всего осуществить возврат страховки после выплаты кредита. Если ссуда погашалась в строгом соответствии с графиком, то никто ничего возвращать добровольно не будет. Страховая защита действовала и ей пользовались. При досрочном погашении долга условия по возврату уплаченных средств также обычно отсутствуют.
Вернуть страховку через суд после выплаты кредита можно только при одновременном выполнении 3 условий
- страховка является незаконной (навязанной и т. п.) и есть возможность доказать этот момент;
- добровольно возвращать деньги компания отказалась;
- срок исковой давности еще не истек (или страховщик не заявил в ходе разбирательства о его пропуске).
Как вернуть деньги за страховку при коллективном страховании кредита
Если была подключена коллективная страховка, то заемщику надо начинать действовать максимально быстро. Наибольшие шансы на возврат денег он получит, если успеет подать заявление в течение 2 недель с момента выдачи ссуды.
Сотрудники кредитной организации часто утверждают, что возврата средств по коллективным договорам не будет. Но подать письменное заявление надо обязательно. Это позволит в дальнейшем защищать свои интересы в суде. Бланк претензии можно взять в офисе, а также допускается составить заявление самостоятельно.
Маловероятно, что страховая самостоятельно согласиться вернуть деньги. Но без ее отказа нет смысла идти в суд.
Особенности возврата кредитной страховки в Сбербанке и ВТБ
Сбербанк и ВТБ – 2 самых крупных банка РФ. Оба они частично принадлежат государству и активно кредитуют население по всей стране. Активная продажа страховок при оформлении кредитов в них также присутствует.
Заемщикам Сбербанка и ВТБ надо знать некоторые особенности возврата страховки в этих банках
- ВТБ заявил об отказе от применения коллективных страховок. Это позволяет от ненужного сервиса без особых трудностей отказаться в течение 2 недель.
- Сбербанк использует обе схемы страховок, но в обоих случаях он предлагает период охлаждения.
- Документы для страховой обычно подавать через офисы банка. Страховщиками чаще всего выступают «дочки» финансовых учреждений.
- Оба банка допускают возврат части средств, заплаченных за страховку, при полном погашении долга раньше срока договора, но постоянно делают оговорки в условиях.
- При отказе от страховки практически все кредитные программы Сбербанка и ВТБ предусматривают увеличение процентных ставок.
Документы для расторжения договора страхования по кредиту
Расторжение договора страхования и возврат денег осуществляется страховщиком на основании заявления от клиента. Его рекомендуется заполнять на бланке, представленном на сайте компании.
К заявлению надо приложить следующие документы
- договор страхования;
- документы об оплате страховой премии (например, платежное поручение);
- иные документы (приложения к договору и т. п.).
Договор и другие бумаги передавать в страховую компанию надо в виде копий. Оригиналы надо оставить у себя. Они могут пригодиться, если расторгнуть договор страхования по кредиту в добровольном порядке не выйдет и придется защищать свои интересы через суд. Страховщик может без проблем проверить копии по собственным оригиналам документов. А представляют их клиенты только для ускоренной обработки заявления.
Иногда страховщики запрашивают у клиента и другие дополнительные документы. Это не совсем законно, но если эти бумаги есть, то лучше их представить, чтобы ускорить решение.
Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?
Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.
Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.
В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки .
Что делать, если отказали в возврате страховки по кредиту
Если возвращать страховку банк и страховая компания отказываются, то единственный вариант защитить свои интересы – подача искового заявления в суд. В нем необходимо подробно описать все обстоятельства, привести свои требования и доказать их законность. Самостоятельно подготовить иск в суд не всегда просто. Желательно обратиться за помощью в его составлении к профессиональному юристу.
Помощь в возврате страховки сейчас активно предлагает множество юридических компаний. Большинство из них работает легально и имеет достаточный опыт ведения подобных дел в суде. Но мошенников на рынке также хватает и обращаться надо в проверенные организации.
Перед обращением в суд можно подать жалобу на банк и страховую компанию в ЦБ РФ. Именно он осуществляет надзор за деятельностью финансовых организаций. Но далеко не всегда Центральный Банк вмешивается в отношения клиента, страховщика и/или банка. Часто в ответ на жалобу придет обычная «отписка» с рекомендацией обратится в суд. Иногда все же обращение в ЦБ РФ дает желаемый результат.
Возврат страховки по кредиту простая процедура при индивидуальном страховании и непропущенном периоде охлаждения. В остальных случаях отказаться от навязанной услуги и вернуть деньги будет непросто и обычно возможно только через суд. В этом случае желательно пользоваться помощью профессиональных юристов.
В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:
Как вернуть страховку по кредиту в банке «Уралсиб», интересует большинство его клиентов. Ведь не всегда люди хотят платить деньги в пользу третьих лиц, иногда лучше направить их на погашение задолженности. Все зависит от условий кредитования. Немаловажную роль играет и психологический фактор, многие заемщики не хотят тратить деньги на услуги, которые, скорее всего, в будущем даже не понадобятся.
Виды страхования по кредитам
Линейка кредитов банка «Уралсиб» представлена всеми основными программами:
- ипотека;
- автокредит;
- потребительское кредитование.
Кредитование на покупку недвижимости предусматривает страхование объекта залоге от риска повреждения или утраты. Эта страховка является обязательной в соответствии с законом «Об ипотеке». Кроме нее банк обязывает клиентов заключать договор добровольного страхования жизни и потери здоровья.
Покупка автомобиля в кредит также не осуществляется без участия страховой компании. В данном случае заемщику придется периодически приобретать полис КАСКО и по желанию заключать договор добровольного страхования жизни и утраты трудоспособности.
Потребительскому кредитованию в «Уралсиб» компанию составляют также две страховки: жизни и от потери источника доходов (работы).
Размер страховой суммы, которая обеспечивает риски по страхованию на случай смерти или первой/ второй группы инвалидности, равна остатку задолженности по кредиту, увеличенному на 10%. Клиент может как оплатить страховку одним платежом на весь срок действия договора, так и платить ежегодно. Наличие данного полиса обязывает страховщика направить на погашение задолженности страховую сумму в размере:
- 100% от остатка задолженности в случае смерти должника или постоянной утраты трудоспособности.
- 1/30 от ежемесячного взноса по кредиту в день в период временной нетрудоспособности, но не дольше 90 дней.
Предметы залога, такие как недвижимость или автомобили, страхуются заемщиками в обязательном порядке от рисков повреждения огнем, водой, стихией, противоправных воздействий третьих лиц. Плюс автомобиль страхуется от угона, ДТП. Таким образом, в случае потери предмета обеспечения страховая компания должна возместить убытки в пределах страховой суммы. Если же недвижимость или автомобиль были повреждены, тогда размер компенсации соответствует расходам на ремонт и восстановление, но не больше страховой суммы.
Возможности отказа от страхового договора
Сотрудники банка требуют от клиента приобрести полис добровольного страхования, в противном случае ему, вероятно, откажут в кредитовании. Многие заемщики, чтобы увеличить свои шансы получить положительное решение, соглашаются и подписывают эти документы. Но спустя несколько дней или через более длительный период они хотят вернуть страховку по кредиту «Уралсиб». Также вопрос о возврате своих денег поднимают заемщики при досрочном погашении кредита.
В соответствии с условиями договоров заемщик может отказаться от страховки в любой момент. Для этого придется подать соответствующее заявление. Но чтобы вернуть свои деньги полностью, главное не пропустить конкретные сроки:
- Если договор был подписан до 01.01.2018 года – не позднее 5 рабочих дней после его заключения.
- Если позже вышеуказанной даты, тогда на протяжении 14 календарных дней.
Эти сроки касаются только полисов страхования от несчастных случаев. Для полиса страхования ипотеки, чтобы вернуть все свои деньги назад, заемщик обязан уложиться в первые пять рабочих дней после его заключения.
Если должник оформил отказ до даты вступления полиса в силу, то деньги ему возвращаются в полной мере. Если же позже, страховщик имеет право оставить себе часть премии за фактический период действия договора.
Также претендовать на часть страховой премии может заемщик после выплаты кредита раньше установленного срока. Чтобы вернуть деньги, клиенту нужно подать соответствующее заявление страховщику в день полного погашения задолженности. В таком случае заемщику возвращается часть денег пропорционально количеству дней, в течение которых договор уже не действовал.
В других случаях при досрочном расторжении страховых полисов деньги не возвращаются.
Порядок действий по возврату и последствия отказа
Чтобы получить назад часть или полностью все деньги от страховки, заемщику необходимо написать заявление. В нем надо указать причину отказа. Получить образец заявления для заполнения можно непосредственно в офисе страховщика или у сотрудника банка (можно составить и в свободной форме, главное указать свои данные и информацию о договоре).
К заявлению о досрочном разрыве полиса заемщик обязательно должен прикрепить:
- Полис страхования.
- Квитанцию об оплате страховки.
После чего страховщик в течение 10 рабочих дней выплачивает деньги заемщику способом, который он указал в заявлении: либо наличными или же безналичным путем на его счет.
Если же должник не хочет писать заявление, так как сроки вернуть страховку уже истекли, а погасить кредит полностью нет денег, тогда он может в следующем году просто не продлевать страховку. В таком случае страховой полис прекращает действовать автоматически по причине отсутствия факта оплаты.
Чтобы мотивировать заемщиков заключать договора страхования, так как таким образом снижаются вероятные риски непогашения кредита, банк «Уралсиб» применяет следующие санкции:
- В случае отсутствия добровольного договора страховки жизни и здоровья плата по кредиту вырастает на 1 п.п. или на 3 п.п. по программам автокредитования.
- Увеличивается размер первоначального взноса по программам ипотечного кредитования в случае отсутствия страховки ответственности должника.
- В случае отсутствия обязательного договора страхования по ипотеке банк может инициировать процедуру досрочного погашения кредита.
В одноименную финансовую корпорацию входит и страховая компания «Уралсиб». Естественно, руководство корпорации стремится максимально совместить продукты, предлагаемые в рамках реализации банковских и страховых услуг. Поэтому зачастую, приобретая недвижимость или автомобиль в кредит, потенциальным клиентам предлагается в дополнение к кредитному или ипотечному договору оформить дополнительный договор со страховой компанией Уралсиб.
Преимущества страхования в Уралсиб банке
Каждый клиент по своему желанию может заключить договор в другой страховой компании, но только из списка, рекомендованного банком, если же предложения банка не устраивают клиента, то возможно рассмотрение других вариантов специалистами ФК «Уралсиб». Естественно, что при условии страхования и кредитования в одной организации клиенты приобретают ряд преимуществ перед сторонними страховыми компаниями:
- Страховой договор составляется и подписывается сразу же при заключении кредитного договора, а это существенно экономит время клиента.
- Страховая сумма снижается, поскольку клиент является одновременно и клиентом банка и клиентом страховой компании Уралсиб. Более того, возможна рассрочка платежа за страховку сроком до полугода.
- В случае досрочного возврата задолженности по , часть страховой суммы возвращается клиенту за период, в течение которого страховка не будет использоваться. А если вы существенно снижаете сумму задолженности по кредиту, то сумма страхования (и сумма платежей за страховку) также может быть пересмотрена.
- Бесплатное медицинское освидетельствование (при необходимости).
Страхование Уралсиба при оформлении ипотеки
При заключении договора ипотеки в Банке Уралсиб, вам необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемое имущество, а также на добровольных основах жизнь и здоровье, право собственности на недвижимость. Приобретаемая квартира или дом страхуется от ущерба, вызванного такими причинами как: пожар, затопление, стихийное бедствие, конструктивные дефекты, действия третьих лиц, непредвиденные физические воздействия (например, взрыв газа, наезд траспортных средств или падение летательных аппаратов).
Сумма договора страхования Уралсиб банка рассчитывается исходя из суммы ипотечного кредита - сумма ипотеки увеличивается на годовой процент. В дальнейшем, по мере уменьшения задолженности перед банком, предусмотрено ежегодное снижение страховой суммы. Уплата страховых взносов осуществляется каждый год по графику, составленному специалистами страховой компании Уралсиб в момент заключения договора.
Примечание: валюта договора страхования та же, что и валюта кредитного договора. Расчеты производятся по курсу Центрального Банка на день оплаты.
При заключении договора со страховой компанией Уралсиб может потребоваться прохождение медицинского осмотра. Это зависит от возраста заемщика и страховой суммы. Не потребуется медицинская комиссия, если:
- возраст заемщика до 45 лет, а сумма займа - до 300 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте);
- возраст заемщика от 45 до 55 лет и сумма по договору ипотеки не превышает 250 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте);
- возраст заемщика более 55 лет, а сумма займа менее 30 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте);
Во всех остальных случаях, а также при наличии хронических заболеваний или патологий, потенциальному заемщику придется пройти медицинскую комиссию. Этой услугой можно воспользоваться бесплатно в учреждениях, рекомендованных страховой компанией Уралсиб.
Страхование Уралсиба при оформлении автокредита
Оформление кредита для приобретения автомобиля в Уралсиб банке, автоматически означает обязательное страхование приобретаемого авто от всех видов ущерба (повреждения или угона). В этой связи, каждому клиенту предлагается заключить договор со страховой компанией Уралсиб, который, как правило, оформляется на более выгодных условиях, чем при условии страхования в сторонней компании.
Вы можете застраховать автомобиль в другой страховой, но также как и в случае с ипотечными кредитами, - только из списка, рекомендованных банком Уралсиб страховых компаний.
Договор страхования компании Уралсиб будет заключен на срок, соответствующий сроку кредитного договора с банком, либо на год с обязательной пролонгацией. По условиям договора возможно включение первого ежегодного взноса по страховке в сумму кредита, которая будет разнесена на весь срок кредитования. Если вы дополнительно застрахуете и свою жизнь, то ставка по кредиту будет существенно отличаться - разница может составлять до 1,5%.
Страхование Уралсиба при оформлении потребительского кредита
Страхование при оформлении в Банке Уралсиб не является обязательным. На добровольной основе вы можете воспользоваться услугами страховой Уралсиба и застраховать свою жизнь или себя от потери трудоспособности. При условии страхования жизни в страховой компании Уралсиб годовая процентная ставка по потребительскому кредиту будет существенно отличаться от стандартной - на 3%. Это условие распространяется на все программы потребительского кредитования Уралсиб банка. Таким образом, банк получает гарантию вашей финансовой состоятельности до окончания срока действия договора кредитования.
Официальный сайт страховой компании Уралсиб: http://shop.uralsibins.ru/moscow/index.wbp
Условия страхования в Уралсиб банке: https://www.bankuralsib.ru/retail/ipoteka/insurance.wbp
Как вернуть деньги за досрочное погашение кредита в Сбербанке, рассказываем в этой статье. Чтобы узнать, в каких размерах и в какие сроки вы имеете право на возврат своих средств, и есть ли у вас как у клиента в принципе такая возможность, необходимо ознакомиться с кредитным договором, который вы подписывали.
Как правило, такая информация дублируется в страховом полисе. имеет ли право клиент получить возмещение по страховке за тот период, когда он ею не пользовался; при каких случаях можно вернуть часть средств, уплаченных за услуги страхования и в каком объеме; какие сроки считаются контрольными для обращения к страховщику, каковы его контактные данные.
Страховка по кредиту в Банке УРАЛСИБ
Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком, поэтому обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации.И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска, имея возможность вернуть или отказаться от нее в будущем. Обязательным является страхование заемщика от полной потери трудоспособности - его вернуть невозможно. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщик становится инвалидом, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть задолженности по кредиту.
Возврат страховки по кредиту УБРИР
В общем, стоит обратить внимание заемщиков на вопрос, как вернуть страховку по кредиту УБРИР. Личное страхование – это добровольная защита. То есть клиент банка вовсе не обязан покупать полис.К тому же страховка распространяется лишь на несколько случаев, которые могут повлечь за собой финансовую несостоятельность заемщика и невозможность выплачивать по кредиту. К тому же стоимость страховки вычитается из суммы кредита единовременно и действует в течение всего срока действия кредитного договора.
Ваша подпись в документе означает, что вы были ознакомлены и согласились с правилами страхования, а также с порядком возврата уплаченного взноса.
1. Полный возврат. Чаще всего используется в случае полной досрочной оплаты кредита (практически в буквальном смысле: сегодня взяли кредит – завтра погасили).
При этом страховой взнос возвращается на счет клиента полностью, никакие проценты или издержки страховая компания не взимает.
Возврат страховки по кредиту уралсиб
брали кредит в 2010 году, платили страховку в 20 000 р. погасили досрочно в 2011 г. можно ли вернуть эти 20 000 руб?Сергей Мастер (2037) 3 года назад Тут смотря какой банк. В договоре нужно читать. Полностью никто ничего САМО СОБОЙ не вернет.
Вам же предоставлялась услуга страхования на момент выплаты кредита, да и думаю исправно предоставлялась. Возврат стоимости «навязанной» банком страховки жизни и здоровья заемщика Вопрос: в зял кредит в банке и был вынужден оформить Договор страхования жизни.
В каком размере и каким образом можно вернуть страховку после погашения кредита в банке
Тут же появляется вопрос, а имеет ли банк право навязывать страховку?Если обратиться к закону, то можно понять, что нет. Однако, финансовые учреждения буквально вынуждают заемщиков оформить страхование, говоря о том, что в противном случае шанс на одобрение кредита будет ниже, а процентная ставка выше. Работники банка говорят о добровольном страховании кредита, но в реальности это условие, без которого получение средств оказывается невозможным.
Допустим страхование было оформлено.
Все было также как у melee, навязали страховку в дочерней страховой компании «Уралсиб жизнь», по очень высокому страховому тарифу. Приплюсовали страховой взнос к основному кредиту.
В итоге сумма кредита получилась 620 000, а на руки я получил 550 000. Но самое обидное было потом. В договоре страхования, который напечатан очень мелким шрифтом, в самом конце написано, что при досрочном прекращении договора страхования, возврат страхового взноса не производится.
Как вернуть страховку после погашения кредита?
После подписания страховки заемщик имеет право отказаться от нее в любое время. Для возврата денег, уплаченных за страховку, заемщик должен написать соответствующее заявление и отнести его в банк или страховую компанию.Если же его просьба будет отклонена, необходимо обратиться в суд и в Роспотребнадзор с исковым заявлением.
Но расходы по всем судебным издержкам должен будет заплатить заемщик.Но прежде чем требовать возврат денег, следует внимательно изучить кредитный договор.
11.09.2017 10:04:51
Я получила на номер телефона смс-предложение на получение кредита с выгодной процентной ставкой для рефинансирования кредита в другом банке от ПАО «Банк Уралсиб». 23 августа 2017 я обратилась в офис (отделение банка) по адресу: г.Москва, с заявлением о выдаче кредита на 900000р. При подаче заявления на выдачу кредита, менеджер банка обязала также подписать полис «добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» и распоряжение на перевод денежных средств со счета расчетов по кредиту на счет ПАО «Банк Уралсиб», выступающего в качестве агента от имени АО «Уралсиб-страхование». Страховой полис мне сразу выдали от 23.08.2017 на сумму 900000р. Стоимость 99054.25р Я подписала все документы, т.к. мне было был выдан также документ «уведомление о рисках, связанных с заключением договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней», где в пункте 6 ясно прописано, что в течении 5 рабочих дней со дня заключение договора страхования я могу написать заявление об отказе и мне в полном объеме вернут денежные средства. Менеджер сказала, что рассмотрение заявления занимает 1-3дня. На сайте www.uralsib.ru/ также написано: В течение 1-го дня с момента подписания кредитных документов, Банк озвучит свое решение по кредиту, и в случае положительного ответа, немедленно перечислит кредитные средства на ваш карточный счет. В итоге мне никто не звонил ни мобильный телефон, ни на рабочий. Не было никаких проверок и уточнения данных. 31 августа 2017, т.е. спустя 8 дней с даты подачи заявления на оформление кредита мне пришло смс с уведомлением о предоставлении кредита. Кредитный договор от 31 августа 2017г. В этот же день я обратилась в отделение банка с устным вопросом «почему так долго рассматривали кредит и не уточнили необходимость выдачи? Ведь за 8 дней я могла и передумать». Ответа на данный вопрос у менеджера не было. Далее я написала заявление по форме банке, выданное мне менеджером, на отказ от страховки и возврат денег. Я считаю свои действия правомерными и правильными. Я имею полное право на возврат уплаченных денег за «несуществующую» страховку. Полис от 23.08.2017 до 31 августа 2017 не имел никакую юридическую силу и ничего не мог страховать по следующим причинам: Полис не был оплачен в период с 23 -31 августа 2017. Оплата была произведена только 31 августа 2017 путем списания ден средств со счета на который были переведены деньги только после одобрения 31 августа 2017г вышеуказанного кредита. Квитанция об оплате у меня имеется. В итоге 7 сентября мне позвонила менеджер, принявшая от меня вышеуказанное заявление и сказала, что мне отказано в выплате страховки. Причина – прошло более 5 рабочих дней. Письменного ответа мне так и не поступило.
Прошу пересмотреть данное решение в индивидуальном порядке. Прошу учесть, что кредит крассматривали 8 дней, вместо положенных 1-3. Значит я могу считать, что таки способом ПАО «Банк УралСиб» совместно с АО «Уралсиб-страхование» изначально ставят цель обмануть заемщика и мошенническим способом лишить заемщика возможности вернеть свои деньги за «навязанную» услугу. Ведь ни один человек не пойдет писать заявление об отказе от страховки, если он: 1. Не оплатил её! - Ему соответственно нечего возвращать 2. Еще не получил кредит! – ему нечего страховать. Также уверена, что при обращении в случае наступления страхового случая в период с 23 по 31 августа (если бы это произошло) в страховую компанию за выплатой был бы однозначный 100% отказ с формулировкой «страховой полис недействителен, т.к. не была произведена его оплата». Поэтому прошу вернуть деньги в полном обьёме, в размере 99054.25р на счет, открытый в банке ПАО «банк УралСиб» на мое имя. Также прошу обяснить, почему кредитный договор оформлен 31 августа 2017г, а первый платеж сформирован уже на 23 сентября 2017. В противном случае, прошу дать письменный ответ на электронную почту и на адрес.