Какво трябва да направите, за да регистрирате заложна къща. Какво още ви трябва, за да отворите заложна къща?

Финансови затрудненияможе да се появи във всеки, така че услугите на заложната къща са подходящи навсякъде. Освен това не всички хора имат желание и възможност да вземат заем от банка. Предимството на заложната къща е, че като залог на всяко нещо в нея, всяко лице може бързо да получи пари краткосрочен. Често това се изисква за задоволяване на малки нужди, а не за извършване на голяма покупка.

Така че, за да отворите заложна къща, са необходими инвестиции в размер на 4 милиона 103 хиляди 500 рубли.

Излизането в плюс се очаква на третия месец на работа.

Периодът на изплащане на инвестициите тук ще бъде приблизително година и половина.

2. Описание на бизнеса

Заложната къща всъщност може да се нарече кредитна институция. Принципът на действие на всяка заложна къща е издаването на заеми, обезпечени с имущество на определена стойност. В нашия случай това ще бъде злато и домакински уреди.

Печалбите на всяка заложна къща се основават на проценти. Внасяйки вещ като залог, клиентът получава за нея определена сума (обикновено тя варира от двадесет и пет до деветдесет процента от стойността на артикула). Максималният срок за погасяване на заема в нашия случай ще бъде тридесет дни.

Що се отнася до лихвения процент, той ще се взема за всеки ден на ползване на кредита, като това включва и деня на залог и деня на погасяване. При изкупуване, повторно залагане и частично погасяване заложната къща предоставя отстъпка от лихвите. Ето средните лихви в заложна къща.

За заеми, обезпечени с различни златни артикули, основната лихва ще бъде 0,4% или 146% годишно. В този случай лихвеният процент директно зависи от размера на заема.

За заеми, които ще бъдат обезпечени домакински уреди, лихвеният процент ще бъде 0,5% или 183% годишно.

Естествено, в заложна къща вещи, които клиентите не са могли да осребрят поради липса на средства, ще се продават по пътя.

3. Описание на пазара

За качествено обслужване е важно да се разбере кой точно ще използва услугите на заложна къща.

Основната целева аудитория тук са хора със средни доходи. По правило печалбите им са достатъчни за приличен живот, в противен случай не биха имали предмети за обезпечение. В същото време във всяка непредвидена ситуация може спешно да се нуждаят от пари. Залагайки вещите си в заложна къща, хората очакват да ги откупят от следващата заплата. Също така клиенти тук могат да бъдат предприемачи, които може да се нуждаят от оборотни средства за развитие на бизнеса.

Както показва статистиката, има пряка връзка между търсенето на услуги за заложни къщи и икономическата ситуация в страната. Например след кризата от 2008 г. броят на заложните къщи в Русия се увеличи значително. Вярно е, че кризисната ситуация е опасна за самата заложна къща. Хората могат да започнат да имат проблеми с обратното изкупуване и закупуването на употребявани неща, поради което печалбите и директните продажби могат да намалеят.

4. Продажби и маркетинг

• създаване на марка, която в идеалния случай трябва да се превърне в търговска марка на компанията;
• монтаж на красива табела с подсветка (ще работи в тъмно времедни);
• популяризиране на интернет сайта на компанията;
• разпространение на брошури в пощенски кутии на близки къщи;
• пускане на реклами в местни вестници;
• реклама на билбордове;
• реклама в местна радиостанция.

В деня на откриването и след това се препоръчва да се наемат промоутъри, които да разпространяват листовки в близост до заложната къща. Разбира се, по-добре е да направите това на оживени места. Чрез тези и горните местни жителивече ще знае къде се намира заложната къща бързо решениетехните финансови проблеми.

5. План за откриване на заложна къща

Бизнес регистрация

Това включва регистрация във Федералната данъчна служба, регистрация с Федерална службафинансов мониторинг и регистрация в Службата за анализи. За да регистрират бизнес, заложните къщи обикновено се регистрират като LLC. След като завършите тази процедура, трябва да се регистрирате и във Федералната служба за финансов мониторинг в рамките на един месец. В бъдеще регистрацията вече се извършва в кабинета за анализи.

Отдаване под наем или покупка на помещения

В процеса на търсене на помещения е по-добре да се съсредоточите върху места с добър трафик. Гъсто населените места за спане също са актуални. Ако желаете, можете дори да наемете стая в обикновена многоетажна сграда на приземния етаж. също в този случайдопускат се и мазета. Важно е само постоянно да се следи за спазването на изискванията на SES и правилата за пожарна безопасност.

Извършване на ремонт

По-добре е да оптимизирате разходите в тази част, особено след като заложната къща е вид каса. В тази връзка помещенията за работа не се нуждаят от специални излишни украшения. Достатъчно е само да организирате чист и удобен офис за работа. На видно място е важно да поставите цялата информация за цени и условия. Желателно е да се организира свободно пространство, така че да не се образува голяма тълпа от хора в ограничена зона.

Организация за сигурност

Както и да е, но не забравяйте, че заложната къща е организация, в която се съхраняват ценности и пари. Въз основа на това е необходимо Специално вниманиедават охрана на офиса. Препоръчително е на витрините да се монтират метални пръти и бронеустойчиво стъкло. Необходими са метални врати. Желателно е също така да се направи специален бутон за обаждане на сигурността. Естествено, трябва да има аларма. В този случай се препоръчва и инсталирането на видеонаблюдение.

Застраховка

Трябва да се отбележи, че отварянето на заложна къща не предполага лиценз. Вярно е, че вещите, приети като обезпечение, трябва да бъдат застраховани. Както е посочено в днешните закони, застраховката за всеки приет артикул трябва да се извършва за сметка на собственика на заложната къща. Но за да не правите застраховка за всеки артикул, трябва да направите застраховка за определена сума - тя от своя страна ще покрие застрахователните задължения към клиента на заложната къща.

6. Организационна структура

Важно е да намерите квалифицирани служители, които могат успешно да съветват купувачите и да работят с покупка/продажба на неща. Както бе споменато по-горе, търсенето на служители ще се извършва чрез безплатни табла за обяви и социални мрежи. Състав на персоналаслужители на заложна къща следното:

• ръководител;
• оценител (двама души);
• продавач (двама души);
• касиер счетоводител;
• чистачка.

Естествено, важно е всички ключови служители да знаят своите отговорности и внимателно да ги спазват. В противен случай можете да въведете система от наказания. Разбира се, възможни са и финансови стимули.

По-специално, счетоводителят трябва да се занимава със счетоводството на всички финансови транзакции, да инвентаризира имуществото на заложната къща, да съставя и анализира разходите и приходите. Той отговаря и за изготвянето на информация за плащането на данъци.

Ако говорим за оценителя, тогава той се занимава с оценката на артикулите, предлагани от клиентите. Той също така съставя и поддържа отчети за резултатите от оценката, информира клиентите за причините за намаляване на сумата при наличие на дефекти. Важно е оценителят непрекъснато да следи пазарната стойност на оценяваните стоки. Отговаря този служителвключва и изпълнение на договора за доставка-покупко-продажба на вещи. Оценителят трябва да познава добре условията на работа в заложната къща, за да може при необходимост да разкаже подробно на клиентите за тях.

Продавачът в този случай информира клиентите за наличния асортимент, характеристики и дефекти на предлаганите стоки. Също така, неговите задължения включват обработка на покупки, отчитане на финанси и по-специално всички извършени транзакции. Продавачът трябва да вземе предвид и да предаде желанията на клиентите на ръководството на заложната къща. Отговорност на продавача е и да попълва наличностите на всички използвани консумативи (естествено, това става за сметка на фирмата).

Общата месечна заплата е както следва:

1. Глава - 35 000 рубли.
2. Оценител - 27 000 рубли (54 000 рубли за двама служители).
3. Продавач - 23 000 рубли (46 000 рубли за двама служители).
4. Счетоводител - 15 000 рубли.
5. Чистачка - 7000 рубли.

Общо: 157 000 рубли ще бъдат изразходвани за месечни заплати.

7. Финансов план

Първоначалната инвестиция ще бъде разпределена по следния начин:

1. Оборотен капитал за издаване на пари на клиенти - 3 000 000 рубли.
2. Извършване на ремонтни работи - 150 000 рубли.
3. Монтаж на видеонаблюдение, климатизация и пожарогасителни системи - 150 000 рубли.
4. Закупуване на компютър, офис оборудване, мебели, витрини - 250 000 рубли.
5. Регистрация на LLC - 4000 рубли.
6. Правене на принос към Уставният капитал- 10 000 рубли.
7. Изработване на печат, откриване на разплащателна сметка - 2000 рубли.
8. Регистрация на други разрешения - 70 000 рубли.
9. Регистрация на касово оборудване - 2500 рубли.
10. Промоция на група в социална мрежа - 10 000 рубли.
11. Изработка и промоция на уебсайт - 150 000 рубли.
12. Създаване на знак - 50 000 рубли.

Общо: 3 848 500 рубли.

Разходите през първия месец на работа са както следва:

1. Заплата - 157 000 рубли.
2. Удръжки от ведомостта - 45 000 рубли.
3. Наем на стая - 7000 рубли.
4. Комунални плащания - 1000 рубли.
5. Плащане за рекламна кампания и печатни материали - 10 000 рубли.
6. Застраховка - 25 000 рубли.
7. Непредвидени разходи - 10 000 рубли.

Общо: 255 000 рубли.

Така че, ако съберете първоначалната инвестиция и разходите, получавате сума от 4.103.500 рубли - ние всъщност го посочихме в самото начало.

Изчисляване на печалбата

Сега трябва да изчислите приблизителните приходи. Да кажем, че средният заем в заложна къща ще бъде 2000 рубли. При което среден срокизползването му ще бъде 30 дни. Средната ставка в нашата заложна къща е 0,4%. Оказва се, че от един клиент в този случай ще има нетна печалба от 240 рубли. Що се отнася до дохода от неизкупено имущество, тук средният чек ще бъде 1000 рубли. Да предположим, че около половината от обезпечението няма да бъде изкупено от клиенти.

Приблизително 320 души ще ползват услугите на заложната къща през първия месец. В същото време броят на клиентите, изплатили заема, ще бъде 160 души - оказва се, че те ще донесат печалба в размер на 38 400 рубли. 160 души през първия месец няма да изкупят нещата си - от тях доходът ще бъде съответно 160 000 рубли. Оказва се, че през първия месец на работа заложната къща ще донесе приходи в размер на 198 400 рубли. От тази сума ще трябва да бъдат приспаднати горните разходи в размер на 255 000 рубли. В резултат на това първият месец работа ще донесе загуба от 56 600 рубли.

След това трябва да имате предвид, че броят на клиентите ще нарасне до максимум през годината. Това се дължи не само на промоцията на компанията на пазара, но и на факта, че много посетители ще се свързват непрекъснато със заложната къща. В същото време продажбите на неизкупени имоти също ще растат.

От третия месец на експлоатация се предвижда 560 души да ползват заложната къща през месеца. Въз основа на това приходите от заеми ще бъдат 67 200 рубли (280 клиента * 240 рубли). Приходите от продажбата на неизкупено имущество ще възлизат на 280 000 рубли (280 купувачи * 1000 рубли). Оказва се, че общият приход за третия месец на работа ще бъде 347 200 рубли. Като се имат предвид стандартните разходи, предприемачът ще получи 92 000 рубли нетна печалба.

От втората година на работа броят на клиентите на месец ще достигне приблизително хиляда души, или около тридесет и пет души на ден. Да предположим, че 500 души вземат и изплащат заем с лихва - печалбата от тази посока ще бъде 120 000 рубли (500 клиенти * 240 рубли). Също така приблизително 500 души няма да изкупят имуществото си - от продажбата му печалбата ще възлиза на 500 000 рубли (500 клиенти * 1000 рубли). Така че общата печалба в този случай ще бъде 620 000 рубли. От тази сума ще е необходимо да се изплатят горните разходи в размер на 255 000 рубли, което в крайна сметка ще даде нетна печалба от 365 000 рубли - тази цифра ще бъде стандартният доход на предприемач за един месец.

Според финансовите прогнози, последващото време на работа, месечните приходи ще бъдат приблизително еднакви. От това можем да заключим, че ще са необходими около година и половина за пълната възвръщаемост на инвестицията.

8. Рискови фактори

Както всеки друг бизнес, печеленето на пари в заложна къща има своите рискове. Основното е, че кредитополучателите често не изкупуват обезпечението. За да се сведе до минимум този риск, артикулите се оценяват със значителна отстъпка. Намалената цена ви позволява бързо да продадете продукта и да получите парите си обратно. За заложна къща оборотният капитал често е по-важен от максималните приходи от един артикул. Грубо казано, приходите, в идеалния случай, тук могат да се основават само на издаването на заеми, които могат да донесат добра лихва.

Друг негативен фактор е, че предлаганите артикули могат да бъдат получени по престъпен път. За престъпниците заложната къща често е много удобна опция, която ви позволява бързо да получавате пари за откраднато имущество. Както знаете, за да получите пари в заложна къща, не са необходими документи за собственост за предмета на обезпечението. В такава ситуация съществува риск да не получите парите си с лихва и да загубите заложената вещ. Ако има наказателно дело, полицаите могат лесно да изземат откраднатата вещ. Разбира се, за да избегнете това, не трябва да се свързвате със съмнителни клиенти, но в действителност е почти невъзможно да се разграничи нормален кредитополучател от престъпник. Дори предоставянето на паспорт в заложна къща не плаши нападателя от незаконни действия.

Опасно е също, че оборудването, заложено в заложна къща, може да има скрити недостатъци. Естествено, клиентът може да мълчи за това, а специалистът може да разкрие този проблем едва по-късно. Собственикът на заложната къща от своя страна трябва да наеме опитни професионалисти, които са повече или по-малко запознати с всички възможни недостатъци на съвременните технологии. Това ще ви позволи най-точно да идентифицирате всички проблеми и вероятно дори да намалите размера на заема поради тях (това също може да бъде определено от полза). Всякакви ожулвания и грапавост често дори са от полза за заложната къща, защото при желание такова оборудване може да се продаде почти на пазарна стойност.

Естествено, голям рискможе да се назове и намаляване на пазарната стойност на модела, отстраняването му от производство и излизане от мода. Има вероятност такъв продукт, дори месеци по-късно, да лежи на тезгяха. За да предотвратите това, трябва постоянно да следите най-новите тенденции в тази област.

Също така си струва да добавим, че за да се предотвратят рискове и всякакви проблеми с проверяващите органи, няма да е излишно да се запознаете с всички закони, които по някакъв начин са свързани с дейността на заложните къщи. В идеалния случай, разбира се, е по-добре да се консултирате с опитен адвокат в тази област.

9.По-нататъшно развитие на заложната къща

Всеки предприемач се интересува от развитието на своя бизнес и това може да се случи в различни посоки. Ако погледнете модерните и най-печелившите заложни къщи, можете да идентифицирате много модели.

Например, повечето от тези компании днес успешно оперират чрез интернет - това е много удобно и печелившо. Артикулите, които не са изкупени, могат да се продават чрез различни рекламни платформи, социални мрежи и, разбира се, чрез корпоративния уебсайт на компанията. По същия начин, с приложенията: можете да работите с клиенти чрез интернет, като им назовавате приблизителната цена на техните неща.

Всички разплащания с посетители могат да се извършват с пластмасови карти, което намалява вероятността от измама от недобросъвестни клиенти. В същото време е удобно и спестява време на купувачите.

По време на работата на заложната къща може да се използва и собствена CRM мрежа, която ви позволява да наблюдавате отдалечено дейността на предприятието и да получавате всички финансови отчети. Чрез автоматизиране на процеса на заложната къща могат да се намалят много разходи.

Говорейки за развитие, трудно е да не засегнем възможността за отваряне на нови клонове под същата марка. Благодарение на този подход можете значително да увеличите печалбите и да използвате различни опции за сътрудничество. Стартирането на франчайз бизнес става все по-актуално и заложните къщи не правят изключение в този случай. Например, можете да присвоите взаимноизгодна сума на роялти и еднократна вноска. Партньорът на компанията от своя страна ще инвестира в готов бизнеси да получите за тези пари целия пакет от необходими услуги. Чрез отваряне на мрежа от клонове ще бъде възможно успешно да ги контролирате с помощта на други служители - това ще позволи, ако желаете, да се занимавате с други видове бизнес.

Според статистиката днес в Русия има повече от десет хиляди заложни къщи. В същото време експертите казват, че вътрешният пазар в тази област до 2019 г. може да достигне оборот от сто и четиридесет милиарда рубли. Много заложни къщи се състоят от отделна мрежа, която включва повече от петстотин обекта. Днес такива компании успешно оперират не само в столичните райони, но и в най-малките населени места.

Въпреки изобилието от банки и микрокредитни организации, които предлагат голямо разнообразие от възможности за заем, услугите на обикновените заложни къщи са много търсени сред гражданите от много години. Несъвършена кредитна история, необходимостта от събиране на твърде много документи или дълго чакане за решение - има много причини, поради които не винаги е удобно човек да отиде в банката, ако има спешна нужда от пари. Но в заложна къща необходимата сума ще бъде дадена незабавно и без ненужни формалности, като правило, върху сигурността на скъпи бижута. Междувременно има търсене на услугата, можете да печелите от това търсене. Ще разберем как да отворим заложна къща и колко печелившо може да стане това предприятие.

Бизнес специфики и правна рамка

Основният източник на доходи на всяка заложна къща е отпускането на заеми в размер на 70-80 процента от оценената стойност на заложеното имущество. В същото време рискът на организацията е сведен до минимум: ако кредитополучателят не върне заема, залогът се продава и по този начин всички разходи се компенсират.

Всеки, който планира да отвори заложна къща, трябва да знае: отделно субект. Заложната къща не може сама да продава имуществото на кредитополучателите.

И все пак минимален риск не означава това пълно отсъствие. Определени проблеми могат да възникнат, ако клиентът на заложната къща е получил обезпечения имот незаконно. Въпреки че от оценителите не се изисква да определят къде посетителят има брошка или обеци, ако се окаже, че този имот има „престъпно“ минало, правоприлагащите органи може да конфискуват съмнителни вещици.

Освен това заложната къща отговаря за безопасността на заложеното имущество, така че трябва да бъде застрахована за цялото време, през което е в склада.

Договорът, сключен от заложна къща с клиенти, трябва да предвижда всички условия, срокове за обратно изкупуване на заложеното имущество, неговата прогнозна стойност и платената лихва за ползване на кредитни средства. Изготвянето на стандартен договор е най-добре да се повери на опитни адвокати.

Обикновено кредитополучателите се опитват да върнат нещата си и за това трябва да платят изцяло и навреме, но определена част от заложените неща все още остават неизкупени. В този случай залогът може да бъде изпратен за свободна продажба или, ако стойността му надвишава 30 000 рубли, за търг.

Работата на заложните къщи в Руската федерация се регулира от съответните разпоредби:

• Федерален закон „За заложните къщи“ от 19 юли 2007 г. № 196. Според него заложните къщи могат да издават заеми за срок до една година, да съхраняват имуществото на кредитополучателите и трябва да го оценяват и застраховат.
• Правилник за обучението на персонала, работещ с пари и материални ценности, одобрен със Заповед № 203 на Росфинмониторинг от 03 август 2010 г. В съответствие с него заложната къща се задължава да провежда периодично обучение на персонал по ПМП и БФТ. Освен това органите на Rosfinmonitoring трябва да бъдат информирани за всички транзакции за суми над 600 хиляди рубли.
• Инструкция за отчитане и съхранение на благородни метали и камъни № 68-н от 29.08.2001г.

Изготвяме документи

За да отворите заложна къща, на първо място, ще трябва да се регистрирате в Държавния инспекторат за надзор на анализите и Rosfinmonitoring.

В рамките на един месец от датата на регистрация на юридическо лице във Федералната служба за финансов мониторинг трябва да бъдат представени следните документи:

• заявление, подписано от директора с печата на организацията;
• карта във форма 2-kpu, в която е посочен служителят, отговорен за вътрешния контрол (нотариално заверен).

За да се регистрирате в Службата за анализи, ще ви трябват и редица документи:

• изявление;
• счетоводна карта в специална форма;
• копие от удостоверение за държавна регистрация;
• договор за наем на помещение или придружаващи документи за имота;
• копие информационно писмосъс статистически кодове;
• учредителни документи.

Освен това, преди да отворите заложна къща и да започнете работата й, трябва да получите:

• разрешение от Роспотребнадзор, което ще изброи всички услуги, предоставяни от организацията;
• регистрационна карта и удостоверение за надзор на анализа.

Заложната къща не се нуждае от лиценз.

За счетоводство изберете обща системаданъчно облагане: заложната къща не може да използва преференциални данъчни режими. Също така трябва да знаете, че счетоводството трябва да се води отделно: за приходи от лихви и за съхранение на имущество.

Търсене на стая

Основното изискване за помещението на заложната къща е доброто му местоположение: на „преминаващо“ място до транспортни спирки, за предпочитане на първия или сутеренния етаж. Идеалното място за заложна къща е в жилищен район: обикновено нещата се занасят в заложна къща недалеч от дома.

В началото на работата е малко вероятно да имате нужда от голяма стая, две просторни стаи са достатъчни: едната се използва като склад, втората е за работа с клиенти. Складът ще се нуждае от стелажи и поне един сейф. Офисът за приемане на посетители трябва да бъде обзаведен с удобни мебели и оборудван с всичко необходимо за приемане и оценяване на вещи, както и отчитане на кредитни сделки.

Тази територия ще бъде достатъчна, ако първо се специализирате в приемането на часовници, бижута и технологии. За съхраняване на антики, картини и кожени палта ще са необходими специални условия (определена температура и влажност) и, разбира се, допълнителни помещения. Ако по-късно искате да вземете автомобили и други превозни средства като обезпечение, не можете без охраняем паркинг.

Помещението трябва да има противопожарна и кражба аларма, видеонаблюдение, освен това е необходимо да се сключи споразумение със специализирана фирма за физическа охрана.

Персонал

За да приемете обезпечение, ще ви трябват квалифицирани оценители. Нивото на умение трябва да бъде достатъчно високо: опитен специалист ще може да идентифицира фалшификат, да разбере характеристиките скъпоценни камънии метали. Разбира се, това ще изисква подходящо оборудване.

Ако планирате да приемате не само бижута, но и уреди, ще ви трябват оценители, които са добре запознати с това: един и същи служител едва ли ще бъде експерт във всичко. Така на смяна трябва да работят два приемника.

Как да започнете

При определяне на работното време имайте предвид, че най-често клиентите идват в заложната къща вечер – след работа, така че е по-добре офисът да работи до късно.

Няма да ви е необходима мащабна рекламна кампания: достатъчно е да направите ярък знак и да разпространите флаери-реклами в околните къщи и организации, така че жителите на района да са наясно къде, ако е необходимо, могат да прихванат пари.

Не си струва да разчитате на факта, че доволните клиенти ще ви препоръчат на своите приятели: обикновено хората не афишират финансовите си затруднения и свързаните с тях посещения в заложната къща. Така че рекламите трябва да се актуализират постоянно.

Колко струва да отворите заложна къща?

Когато съставяте подробен бизнес план за заложна къща, трябва да запомните, че основната парична инвестиция тук е оборотен капитал, сумата, от която ще бъдат отпуснати заеми. За да започнете продуктивна работа, тя трябва да бъде най-малко 10 милиона рубли.

Ще има и първоначални разходи за откриване на бизнес и оборудване на офис, те ще възлизат на около 500-800 хиляди рубли. Това ще включва:

• ремонт и обзавеждане на офис помещения;
• закупуване на офис оборудване и софтуер;
• закупуване на безопасно и специално оборудване за оценка;
• създаване на рекламни материали.

В допълнение към еднократните разходи ще има и месечни разходи:

• наем на помещения - 150 хиляди рубли;
• заплати на персонала - 300 хиляди рубли;
• застраховка - 50-80 хиляди рубли;
• реклама - 10 хиляди рубли;
• сигурност - 150-160 хиляди рубли.

Средната ставка за кредити в заложните къщи е около 10 процента. За да може институцията да работи без загуба (за покриване на месечни разходи), е необходимо да издава заеми за 8–9 милиона рубли месечно. Това означава, че 20-30 души трябва да ползват услугите на заложна къща на ден. При изчисляване на разходите и печалбите трябва също да се има предвид, че артикулите, които не са изкупени от собствениците, най-вероятно няма да бъдат продадени веднага, ще отнеме известно време.

По правило са необходими 6–12 месеца, за да се изплати печалба и да се възстанови първоначалната инвестиция. Това до голяма степен зависи от местоположението на заложната къща и рекламната кампания, както и от това колко голяма е конкуренцията на пазара.

Проблемът с липсата на финансови ресурси е актуален по всяко време и във всяка страна. Но по време на икономически кризи той нараства особено рязко. С него се сблъскват както предприятията, така и населението. И ако юридическо лице, притежаващо обезпечение, може да кандидатства в банка за заем, тогава обикновеният гражданин не може да разчита на краткосрочен заем. Особено ако са необходими средства не за извършване на голяма покупка, а за задоволяване на основни нужди. Тук възниква идеята да се свържете със заложна къща, която бързо да осигури необходимата сума за кратко време.

Бизнес идеята за отваряне на заложна къща от нулата е много печеливша и актуална за всяка страна, независимо от нивото на развитие. Заложните къщи стават особено търсени по време на отслабването на банковата система, намаляването на производството. В този бизнес план ще разгледаме всички тънкости на този случай.

Размерът на първоначалната инвестиция е 4 017 860 рубли.

Точката на рентабилност е достигната в третиямесец на работа.

Периодът на изплащане е от 12 месеца.

2. Описание на бизнеса, продукта или услугата

Заложната къща е по същество кредитна институция. Издава заеми, обезпечени с имущество, което има определена стойност: злато, цифрово оборудване, продукти за бита.

Заложните къщи печелят от лихва. Гражданин внася депозита си и получава сума за него (от 25% до 90% от цената). Максималният срок на плащане е 30 дни. Що се отнася до лихвите по кредитите, те варират от 4% до 25%.

Лихвеният процент се определя за всеки ден на ползване на кредита, включително деня на залог и деня на погасяване. При осребряване, презалог и частично погасяване заложната къща предоставя отстъпка от лихвения процент.

Помислете за средните лихвени проценти за стандартна заложна къща, разположена в град с милиони.

За заеми, обезпечени със златни продукти:

Основният лихвен процент е 0,4% на ден (146% на година).

Лихвеният процент, като се вземе предвид отстъпката, зависи от размера на еднократния заем (отстъпката се предоставя за обратно изкупуване, повторно залагане и частично погасяване).

Единична сума на заема	% ставка на ден:
до 29 999 rub.	0,4% на ден (146% на година)
от 30 000 до 49 999 рубли.	0,38% на ден (138,7% на година)
от 50 000 до 99 999 рубли.	0,33% на ден (120,45% на година)
от 100 000 до 999 999 рубли	0,28% на ден (102,2% на година)
от 1 000 000 рубли	0,26% на ден (94,9% на година)

За заеми, обезпечени с цифрово оборудване и други продукти за бита:

За депозити за 1 ден:

Основният лихвен процент е 0,458% на ден (167,170% на година).

Работно време на заложната къща: всеки ден от 10:00 до 22:00 часа, седем дни в седмицата.

3. Описание на пазара

За да се обслужи качествено клиента, е необходимо да се разбере кой точно използва услугите на заложните къщи.

Целева аудитория - хора със средни доходи. По правило парите им стигат за нормален живот (иначе нямаше да има обезпечение), но всяка непредвидена ситуация ги разстройва. Това са хора, които се намират в трудна житейска ситуация, но очакват да я решат в близко бъдеще. Клиентите залагат неща, като първоначално се надяват да ги купят обратно в бъдеще.

Също така значителен процент от посетителите са млади предприемачи, които се нуждаят от капитал, за да развият своя бизнес.

Съществува връзка между търсенето на услуги от заложни къщи и икономическата ситуация в страната.

Така че по време на кризи и спад на средния стандарт на живот населението и бизнесът все повече започват да използват обезпечени заеми собствен имот. След кризата от 2008 г. броят на заложните къщи в Москва се удвои.

Периодите на криза обаче са много опасни за заложните къщи. Населението бързо обеднява и престава да изкупува заложените продукти. В заложните къщи има презапасяване със злато, което няма кой да продаде.

4. Продажби и маркетинг

5. Производствен план

Нека очертаем основните етапи на стартиране на заложна къща.

1. Процедура за регистрация на бизнес

• регистрация във Федералната данъчна служба;
• регистрация във Федералната служба за финансов мониторинг;
• регистрация в Службата за анализи;

2. сключване на договор за наем или покупко-продажба на помещение;

3. извършване на ремонтни дейности;

4. монтаж на оборудване, системи за видеонаблюдение, табели;

5. набиране на персонал;

6. маркетингови дейности, промоция.

Регистрация

За регистриране на бизнес единствената приемлива организационна и правна форма е създаването на цялостна компания, индивидуален предприемач ( индивидуален предприемач) не може да бъде използван. По правило заложните къщи са регистрирани като дружество с ограничена отговорност. След това трябва да отидете в данъчната служба за регистрация. Специалистът на тази услуга ще ви каже какви документи са необходими за правната дейност на установената институция.

След като завършите процедурата по регистрация в рамките на един месец, трябва да се регистрирате във Федералната служба за финансов мониторинг, след това в инструменталната камара.

Застраховка

Отварянето на заложна къща не изисква лиценз. Но вещите, които приемате като обезпечение, трябва да бъдат застраховани. Съгласно действащото законодателство процедурата за застраховане на всеки приет артикул се извършва за сметка на предприемача. За да не се застрахова всеки артикул поотделно, е необходима застраховка на определена сума, която ще даде възможност за покриване на дълговите задължения към клиента.

Избор и подготовка на помещения

Когато избирате място, фокусирайте се върху точки с високо нивотрафик или гъсто населени райони. Можете да наемете стая в жилищна многоетажна сграда на партерен етаж, мазета са приемливи. Следете за спазването на правилата за пожарна безопасност и изискванията на SES.

От подготовката на обекта обърнете специално внимание на безопасността:

• монтаж на метални решетки;
• бронирани стъкла на витрини;
• метални врати;
• бутон за повикване за сигурност;
• алармена инсталация.

Не харчете много пари за ремонти и скъпи мебели. Заложната къща е място, където човек в нужда може бързо да получи определена сума пари, така че луксозните вещи не са на мястото си.

Офисът трябва да съдържа табела с цени за всички предоставяни услуги, място за изчакване на клиента, удобна работна зона за персонала.

6. Организационна структура

На първо място, трябва да търсите квалифицирани специалистикойто ще се занимава с консултиране на купувачи и продажба на вашия продукт. Най-добре е да търсите служители през специализирани портали, тъй като те предоставят достъп до автобиографии, рецензии и други полезна информация. Можете да се ограничите до табла за обяви (например Avito). Ще ви трябват и чистач и счетоводител, можете да ги търсите както на платени сайтове, така и на безплатни ресурси (групи в социалните мрежи).

Персоналът на средната заложна къща е малък и има следния състав:

1. Ръководител;
2. Оценител - 2 човека;
3. Продавач - 2 човека;
4. Касиер счетоводител;
5. Чистачка.

А функциите, които изпълняват, трябва да отговарят на реалността. Неспазването на тези правила води до огромни глоби.

• Касиер счетоводител:води отчет на финансовите операции, инвентаризира имуществото на заложната къща, съставя и анализира калкулациите на разходите и приходите от дейността, поддържа отчети, изготвя данни за плащанията на данъци и изпълнява други указания от ръководството.
• оценител:оценява продуктите на клиентите, анализира информацията за определяне на цената, съставя и поддържа отчети за процеса на оценка, информира клиентите за причините за намаляване на сумата в случай на дефекти или по други причини, следи пазарните предложения за оценяваните стоки, тегли сключва договор за доставка-покупка на продукти, предоставя публична информация за услугите на заложната къща, цени, реда за плащане на депозита.
• продавач:информира клиентите за асортимента, характеристиките и дефектите на стоките, изготвя процедурата за продажба, води отчет за финансите, извършените сделки, предава коментари и желания на клиентите до ръководството, следи за спазването на санитарните и технически норми за функциониране на магазина, е отговаря за безопасността на инвентара на заложната къща, попълва запасите от консумативи.

Обща ведомост
Персонал	Броят на служителите	Заплата на 1 служител (руб.)	Обща заплата (руб.)
Ръководител
Продавач
Чистачка
касиер счетоводител
Общ фонд с/н

7. Финансов план

Инвестициите в откриване на заложна къща са както следва:

име	Общо количество, разтриване.
Оборотни средства за издаване на заеми
Монтаж на системата, климатизация, пожарогасене, видеонаблюдение
Компютърна и офис техника, сейф, мебели, витрини
Регистрация на LLC
Вноска в уставния капитал

Как да отворите собствена заложна къща от нулата?Въпросът, зададен от предприемач, който решава да започне собствен бизнес. Но преди да продължите с документите и да намерите място за заложна къща, струва си да съставите бизнес план и да изчислите колко скоро инвестицията ще се изплати.

Не може да има еднозначен отговор на този въпрос, тъй като е необходимо да се вземат предвид редица фактори, които пряко влияят върху рентабилността на бизнеса, по-специално:

• местоположение на заложната къща - желателно е да се разположи предприятието на места с голям трафик на потенциални клиенти;
• цената на наема - колкото по-високи са месечните плащания, особено в началния етап, толкова по-трудно е за предприемача да възстанови разходите си и да започне да печели;
• ефективност на рекламата – добре организираните PR кампании привличат клиенти;
• конкурентоспособност - собственикът на бизнеса трябва да проучи търсенето на услугите на организации от този тип в определена област и да разбере как точно неговата заложна къща ще бъде привлекателна за клиентите;
• обучен персонал - ако в заложната къща работят неквалифицирани служители, собственикът ще загуби част от печалбата поради грешките си или невъзможността да общува с клиентите.

За собственика на заложната къща най-трудният период се счита за първата половина на годината от датата на откриване, тъй като по това време компанията само набира скорост и често работи на загуба. Поради тази причина повече от една трета от заложните къщи преустановяват дейността си към този момент. След този период печалбите започват да растат постепенно, след няколко години дори малка заложна къща започва да носи на собственика си около 100-150 хиляди рубли на месец.

Но дори спазването на горните условия не е гаранция за рентабилност на бизнеса. Поради тази причина е необходимо да се изготви подробен бизнес план, да се изчислят всички разходи и рискове, след което вероятността за откриване на печеливша заложна къща ще се увеличи значително.

Какво ви е необходимо, за да отворите собствена заложна къща?

Преди да решите да отворите бизнес, трябва да изберете неговата специализация. И така, заложните къщи могат да бъдат от следните видове:

1. автомобилна заложна къща- организацията приема автомобили като обезпечение на издадените средства. Такъв бизнес е много печеливш, но за организиране на работата му ще е необходимо допълнително пространство за настаняване на машини.
2. Античен- тук за обезпечение се приемат картини, скъпи кожени дрехи, стари сувенири, редки монети и други вещи с антична стойност.
3. Технически- тук обезпечение са битови и други уреди, които клиентът оставя срещу получените пари.
4. Бижутае най-разпространеният вид бизнес. В такива заложни къщи се приемат благородни метали и скъпоценни продукти, изработени от тях.

Често има заложни къщи смесени видове, в който например клиентът може да постави и двете мобилен телефони златни обеци. Такава Сложен подходви позволява да получите повече печалба и да привлечете по-голям брой клиенти.

Един предприемач, на етапа на вземане на решение за откриване на заложна къща, трябва да учи законодателни актоверегулиране на дейността на предприятието:

• федерален закон № 196, който описва основните аспекти на дейността;
• заповед на Rosfinmonitoring № 203 от 3 август 2010 г., в която са посочени изискванията за образование и обучение;
• заповед на Министерството на финансите от 2001 г. под № 68н, в която са изброени изискванията за дейността на заложните къщи, занимаващи се със скъпоценни камъни и метали.

Важно е да се има предвид, че законодателството задължава заложните къщи да прилагат OSNO (обща данъчна система), докато съхранението на вещи, приети като обезпечение, се облага с ДДС, но получените лихви не. Съгласно тази разпоредба, предприемачът ще е длъжен да води данъчни регистри за всеки вид дейност.

Инструкция стъпка по стъпка

Първото нещо, което трябва да направите на етапа на планиране на отваряне, е да проучите пазара за тези услуги. Бизнесменът трябва:

• внимателно изчисляване на рисковете, разходите за откриване и организиране на предприятие;
• разберете колко заложни къщи са търсени в определено място и район;
• дали има конкуренция, дали ще може да предложи на клиентите по-изгодни условия от тези на конкурентите.

Ако предварителните икономически изчисления отговарят на предприемача, дружеството трябва да бъде регистрирано в официални органи:

1. Регистрирайте се в данъчната служба като LLC, като посочите съответния OKVED 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Регистрирайте заложната къща в рамките на тридесет дни от датата на регистрация в Службата за анализи и Rosfinmonitoring.
3. Да се ​​застраховат в избраната фирма, предоставяща тези услуги, приетите неща в полза на ипотекарите. Препоръчително е да сключите застраховка за всякаква сума, за да не се налага да застраховате всеки артикул поотделно.

Избор и подготовка на помещения

Към избора на място трябва да се подхожда отговорно: значителен дял от успеха зависи от местоположението. Така че най-доброто място за заложна къща ще бъде търговски център или отделна стая, разположена на места с висок клиентски трафик. Много е добре, ако има паркинг до заложната къща, която ще бъде отворена, а самите помещения ще бъдат в близост до оживени спирки на градския транспорт.

Заложната къща не се нуждае от скъпа луксозна среда - достатъчно е да поставите добри столове и маса в зоната за клиенти, както и да оборудвате работната зона. Но не пренебрегвайте сигурността - трябва да инсталирате:

• аларма и паник бутон за бързо обаждане по сигурността;
• метални решетки на прозорците, на мястото, където са разделени работната и клиентската зона;
• метални врати;
• бронеустойчиво стъкло;
• система за видеонаблюдение.

Комплектът от оборудване за работа ще зависи изцяло от предпочитанията на предприемача и вида на заложната къща, но във всеки случай ще ви трябва:

• офис техника - принтер, компютър с лицензиран софтуер, висококачествен интернет, телефон;
• специално оборудване - за определяне на автентичността на продуктите, високопрецизна апаратура за претегляне и др.;
• търговско оборудване - стелажи, гишета, информационни табла, витрини, маси и столове за персонал и посетители.

Реклама

Да знам за заложната къща колкото е възможно повече голямо количествоклиенти, не бива да пестите пари за реклама. На първо място, трябва да измислите име за заложната къща - то трябва да е звучно, запомнящо се, не твърде дълго. След това трябва да поръчате привличащ вниманието знак, който ще посочи името и режима на работа.

Няма да е излишно да поръчате реклама в медиите, да наемете промоутъри за разпространение на брошури, да организирате корпоративни групи в в социалните мрежи. Отлично решение е да се проведе промоция в дните на отваряне, например: „За първите клиенти лихвата е наполовина!“.

подбор на персонал

За организиране на работата на малка заложна къща е достатъчен минимален персонал, състоящ се от квалифицирани и сертифицирани работници:

• мениджър
• оценител;
• охранител
• касиер счетоводител;
• търговец.

Често функциите на няколко служители се възлагат на един служител, но това е най-добре само ако заложната къща е малка, в противен случай служителят няма да може да се справи с всички задължения.

Бизнес план

При съставянето на бизнес план най-важното е да се изчислят всички разходи и прогнозна рентабилност, печалба. Така че е препоръчително да отворите заложна къща, чиято рентабилност е най-малко 30%.

Когато пишете бизнес план, е важно да вземете предвид първоначалните разходи:

• за документи - 50 000 рубли;
• ремонт и оборудване на помещенията - 1 000 000;
• закупуване на офис техника и оборудване - от 300 000;
• реклама - 150 000.

ДА СЕ първоначални разходиструва си да се включат средства, предназначени за издаване на залогодатели (най-малко 9 милиона рубли) и пари, предназначени за финансиране на дейности, преди да са в плюс (най-малко 2 милиона).

Трябва също да вземете предвид месечните разходи, които включват:

• изплащане на заплати на служителите - от 300 000 рубли;
• под наем- индивидуално, в зависимост от местоположението на помещението, може да варира от няколкостотин до няколко хиляди рубли на квадратен метър;
• наемане на охрана - от 150 000 рубли;
• други разходи, данъчни облекчения - от 200 000 рубли.

За да изчислите рентабилността на даден бизнес, трябва да изчислите колко процента ще бъде нетната печалба от получените постъпления. Например, при един милион приходи печалбата е 142 200 рубли, съответно рентабилността на предприятието ще бъде само 14,2%. През първите месеци на работа такива показатели не са ниски, но след 3-6 месеца те трябва поне да се удвоят - това ще означава, че заложната къща се изплаща и започва да печели.

Средната цена за откриване на заложна къща ще бъде 12 000 000 рубли, тази сума ще включва:

• средства за отпускане на заеми;
• първоначални разходи за ремонт на помещенията, закупуване на оборудване, мебели, уреди;
• средства за финансиране на дейности за първи път.

Със среден месечен приход от 1 000 000 рубли и нетна печалба от 178 хиляди рубли, заложната къща ще се изплати напълно за 84 месеца работа.

Има и друг вариант за отваряне на собствена заложна къща- Закупуване на франчайз. Този метод ще струва на предприемача повече от независимо откритие, но ще спести от реклама (като правило франчайзодателите предоставят всички маркетингови материали). Предимството на отварянето на заложна къща под франчайз е разпознаваемостта на марката - хората, които искат да получат обезпечен заем, по-често се обръщат към заложни къщи с известно име. И този факт е гаранция за осигуряване на постоянен поток от клиенти.

Основни бизнес ползиса възможността за бързо развитие и голямо търсене сред населението на предлаганите услуги, така че заложните къщи стават все по-популярни като основен вид предприемаческа дейност. С дължимите усилия, добре координирана и точна работа, достатъчна сума на инвестициите, заложната къща ще започне да генерира доход, който ще нараства ежегодно след шест месеца от датата на отваряне.

Тук ще разгледаме статия за това как да отворите заложна къща от нулата, какво е необходимо за това, какви документи и разрешения са необходими, за да я отворите.

Процесът на отваряне на заложна къща е много различен от създаването на конвенционална компания. Основното нещо, което трябва да запомните, е, че дейността му е много строго регламентирана от закона. Ако не спазвате изискванията на закона, ви очакват значителни наказания. Да избегна възможни проблеми, ще анализираме от нулата процеса на организиране на заложна къща и всички възможни изисквания към нея.

Инструкции как да отворите

Така че нека разгледаме инструкции стъпка по стъпкакак да отворя заложна къща.

Законодателство

Първо, необходимо е да се проучат законодателните актове, регулиращи дейността на заложната къща.

Основен документ - федералния закон 19 юли 2007 г № 196-FZ "За заложните къщи" - гласи, както следва:

• Това е специализирана търговска организация, която има право да извършва две основни дейности: предоставяне на краткосрочни заеми на населението и съхранение на вещи.
• На заложната къща е забранено да се занимава с други дейности.
• Задължението на тази институция е да застрахова заложените вещи за целия срок на кредита.
• Всички неща, прехвърлени за съхранение или като залог, трябва да бъдат оценени.
• Заложната къща е длъжна да сключи споразумение при отпускане на заем. Той фиксира основните моменти на сделката (ставка, сума, срок на заема, дата на връщане, оценка и име на заложената вещ).
• На кредитополучателя трябва да се даде едно копие от залог. Вторият се съхранява в заложна къща.
• С подписването на договора кредитополучателят се задължава да върне получените средства, както и лихвите в сроковете, посочени в договора. Ако заемът е просрочен за повече от 1 месец, заложната къща има право да продаде заложеното имущество.
• Продажбата се извършва чрез продажба. Ако цената на вещта е повече от 30 000 рубли, тогава заложната къща е длъжна да продаде това нещо по време на публичен търг под формата на открит търг.

Моля, обърнете внимание: законът предвижда възможност заложните къщи само да издават заеми и да съхраняват неща. Следователно, за да продадете имота, ще трябва да отворите друго юридическо лице.

Вторият документ е заповед на RosFinMonitoring № 203 от 03 август 2010 г. „За утвърждаване на Правилника за изискванията за обучение и обучение на персонал, извършващ сделки с пари или друго имущество с цел противодействие на легализацията (изпирането) на приходи от престъпление и финансирането на тероризма”. За неспазване на условията на тази заповед юридическото лице носи административна отговорност, а ако се установят допълнителни нарушения, то може дори да бъде закрито.

Заложните къщи, занимаващи се с благородни метали и камъни, също са длъжни да спазват изискванията на Заповед на Министерството на финансите на Руската федерация № 68n от 29 август 2001 г.

Данъчно облагане и неговите особености

Данъчният кодекс задължава заложните къщи да прилагат обща система на данъчно облагане. Имайте предвид, че получените лихви не се облагат с ДДС, но складовите дейности са обект на този данък. Съответно заложната къща е длъжна да извършва отделно счетоводство.

Обосновка на икономическата целесъобразност

Преди да отворите заложна къща, трябва да разберете нейната бъдеща ефективност:

1. Оценка на инвестициите за откриване;
2. Прогноза на разходната част;
3. Изчислете необходимия брой заеми, издадени на месец, които ще могат не само да покрият всички разходи, но и да реализират печалба.

Пример

За изчисления да вземем хипотетична заложна къща в Москва.

За да отворите, имате нужда от стая (40 m2). За оборудването му ще са необходими 500 хиляди рубли: ремонт, закупуване на мебели, офис оборудване, специално оборудване, сейфове, счетоводни програми и рекламни разходи за заложната къща. За извършване на директна дейност са необходими пари за издаване на заеми. В нашия случай - 10 000 000 рубли.

Месечните разходи ще възлизат на около 800 000 рубли: наем, заплата, сигурност, застраховка, реклама и др.

Средната ставка в заложните къщи е 10%. Фокусирайки се върху тази скорост и разходи, можете да разберете, че точката на безупречност ще бъде фиксирана на 8,8 милиона рубли. Това е сумата, която трябва да раздавате на месец, за да „отидете на нула“. Но имаме нужда от печалба, така че той трябва да дава много повече на месец. Използване на метода на изчисление оборотен капиталзаложна къща, можете да направите свои собствени изчисления. За да има печалба, трябва да има поне 40-50 посещения на ден. Ако тези условия са изпълнени, за 3-6 месеца ще достигнете точката на изчерпване. След 5-7 години заложната къща ще се изплати. Този период до голяма степен зависи от обема на издаване, местоположението, рекламата и конкурентната среда.

Регистрация на фирма - инструкции стъпка по стъпка

Какво е необходимо, за да отворите заложна къща? Ако икономиката на идеята ви устройва, но законите не ви плашат? И така, време е да преминем към процеса на регистрация:

1. Регистриране на юридическо лице данъчен офис. организационна формапо-добре е да изберете "ООО".
2. Избираме видовете дейности, предвидени от закона (OKVED 65.22.6., 67.13.5., 74.14).
3. Ние регистрираме организацията във Федералната служба за финансов мониторинг. След регистрацията се дават 30 дни за това.
4. Ние също се регистрираме в Службата за анализи, тъй като вашата организация, заложна къща, ще се занимава с оборота на скъпоценни камъни и метали.
5. Избирам застрахователно дружествои застраховаме в полза на ипотекаря всички вещи, приети като обезпечение. По-лесно е да направите застраховка за определена сума. Това елиминира необходимостта от застраховане на всеки артикул. Не забравяйте, че тази процедура се извършва за ваша сметка!

Избор на правилното място

Срокът на изплащане на заложната къща зависи до голяма степен от нейното местоположение. Ето защо, когато избираме място, ние се фокусираме върху следните параметри:

• Избираме първи или сутерен (входът не трябва да е от двора).
• Осигуряваме висока "проходимост" поради това, че се намираме в гъсто населен район.
• Помещенията на заложната къща трябва да са подходящи за Изисквания на SESи отговаря на изискванията за пожарна безопасност.

Крайният етап

Минахме всички основни етапи. Остава малко за вършене:

1. Сформирайте екип на заложната къща;
2. Определете работния график;
3. Разработване на вътрешна документация;
4. Осигурете охраната на обекта чрез сключване на договор с охранителна фирма;
5. Купете софтуер.

Надяваме се, че тази статия за това как да отворите заложна къща ще ви помогне да започнете.