Какво трябва да направите, за да регистрирате заложна къща. Какво друго ви трябва, за да отворите заложна къща

Финансови затрудненияможе да се появи за всеки, следователно услугите на заложната къща са подходящи навсякъде. Освен това не всички хора имат желание и възможност да теглят банков кредит. Предимството на заложната къща е, че като залог на всяко нещо в нея всеки може бързо да получи пари краткосрочен... Често това се изисква за задоволяване на малки нужди, вместо за извършване на голяма покупка.

Така че, за да отворите заложна къща, са необходими инвестиции в размер на 4 милиона 103 хиляди 500 рубли.

Очаква се печалба на третия месец на работа.

Периодът на изплащане тук ще бъде приблизително година и половина.

2. Описание на бизнеса

Заложната къща всъщност може да се нарече кредитна институция. Принципът на действие на всяка заложна къща е да издава заеми, обезпечени с имущество, което има определена стойност. В нашия случай това ще бъде злато и домакински уреди.

Печалбите на всяка заложна къща се основават на проценти. Внасяйки вещ като залог, клиентът получава за нея определена сума (обикновено тя варира от двадесет и пет до деветдесет процента от стойността на артикула). Максималният срок за погасяване на заема в нашия случай ще бъде тридесет дни.

Що се отнася до лихвения процент, той ще се взема за всеки ден на ползване на кредита, като това включва и деня на обезпечението и деня на погасяване. Когато изкупуването, преипотеката и частичното погасяване ще бъдат извършени, заложната къща ще предостави отстъпка от лихвите. По-долу са средните лихвени проценти в заложна къща.

За заеми, обезпечени с различни златни артикули, основната лихва ще бъде 0,4% или 146% годишно. В този случай лихвеният процент директно зависи от размера на предоставения заем.

За заеми, които ще бъдат обезпечени домакински уреди, лихвеният процент ще бъде 0,5% или 183% годишно.

Естествено в заложната къща по пътя ще се продават неща, които клиентите не са могли да осребрят поради липса на средства.

3. Описание на пазара на продажби

За качествено обслужване е важно да се разбере кой точно ще използва услугите на заложна къща.

Основната целева аудитория тук са хора със средни доходи. По правило печалбите им са достатъчни за приличен живот, в противен случай не биха имали предмети за обезпечение. В същото време във всяка непредвидена ситуация може спешно да се нуждаят от пари. Когато залагат нещата си в заложна къща, хората очакват да ги изкупят от следващата заплата. Също така клиенти тук могат да бъдат предприемачи, които може да се нуждаят от оборотни средства за развитие на бизнеса.

Както показва статистиката, има пряка връзка между търсенето на услуги за заложни къщи и икономическата ситуация в страната. Например след кризата от 2008 г. броят на заложните къщи в Русия се увеличи значително. Вярно е, че кризисната ситуация е опасна за самата заложна къща. Хората може да имат проблеми с покупката и закупуването на употребявани неща, което може да доведе до намаляване на приходите и директните продажби.

4. Продажби и маркетинг

• създаване на марка, която в идеалния случай трябва да се превърне в търговска марка на компанията;
• монтаж на красива табела с подсветка (ще работи в тъмно времедни);
• популяризиране на интернет сайта на компанията;
• разпространение на брошури до пощенски кутии на близки къщи;
• подаване на реклами в местни вестници;
• реклама на билборд;
• реклама в местна радиостанция.

В деня на откриването и следващите дни на работа се препоръчва да се наемат промоутъри, които да разпространяват листовки в близост до заложната къща. Разбира се, по-добре е да правите това на оживени места. Благодарение на тези и горните действия местни жителивече ще знае къде се намира заложната къща бързо решениетехните финансови проблеми.

5. План за откриване на заложна къща

Бизнес регистрация

Това включва регистрация във Федералната данъчна служба, регистрация с Федерална службафинансов мониторинг и регистрация в Службата за анализи. За да регистрират бизнес, заложните къщи обикновено се регистрират като LLC. След като завършите тази процедура, трябва да се регистрирате и във Федералната служба за финансов мониторинг в рамките на един месец. В бъдеще регистрацията вече се извършва в кабинета за анализи.

Отдаване под наем или покупка на помещения

В процеса на търсене на помещения е по-добре да се съсредоточите върху места с добър трафик. Гъсто населените места за спане също са актуални. Ако желаете, можете дори да наемете стая в обикновена многоетажна сграда на приземния етаж. също в в такъв случайдопускат се и мазета. Важно е само постоянно да се следи за спазването на изискванията на SES и правилата за пожарна безопасност.

Извършване на ремонт

По-добре е да се оптимизират разходите в тази област, особено след като заложната къща е вид каса. В това отношение стаята за работа не се нуждае от специални изкушения. Достатъчно е само да организирате чист и лесен за работа офис. Важно е цялата информация за цени и условия да бъде поставена на видно място. Препоръчително е да се организира свободно пространство, за да не се образува голяма тълпа от хора в ограничена площ.

Организация на охраната

Както и да е, но не забравяйте, че заложната къща е организация, която съхранява ценности и пари. Въз основа на това имате нужда Специално вниманиепосветете на сигурността на офиса. Препоръчително е в витрините да се монтират метални решетки и бронирано стъкло. Необходими са метални врати. Желателно е също така да се направи специален бутон за обаждане на охраната. Естествено, трябва да има аларма. В този случай се препоръчва и инсталиране на видеонаблюдение.

Застраховка

Трябва да се отбележи, че отварянето на заложна къща не предполага лиценз. Вярно е, че вещите, приети като обезпечение, трябва да бъдат застраховани. Както е посочено в днешните закони, застраховката за всеки приет артикул трябва да е за сметка на собственика на заложната къща. Въпреки това, за да не правите застраховка за всеки артикул, трябва да направите застраховка за определена сума - тя от своя страна само ще покрие застрахователните задължения към клиента на заложната къща.

6. Организационна структура

Важно е да намерите квалифицирани служители, които могат успешно да съветват купувачите и да работят с покупка/продажба на неща. Както бе споменато по-горе, търсенето на служители ще се извършва чрез безплатни табла за съобщения и социални мрежи. Състав на персоналаслужителите на заложната къща са, както следва:

• ръководител;
• оценител (двама души);
• продавач (двама души);
• касиер счетоводител;
• чистачка.

Естествено, важно е всички ключови служители да знаят своите отговорности и да ги спазват внимателно. В противен случай може да се въведе система от наказания. Разбира се, възможни са и финансови стимули.

По-специално, счетоводителят трябва да се занимава със счетоводството на всички финансови транзакции, да прави инвентаризация на имуществото на заложната къща, да съставя и анализира разходите и приходите. Неговите задължения включват и изготвяне на информация за плащането на данъци.

Ако говорим за оценител, тогава той оценява предлаганите от клиенти артикули. Той също така изготвя и поддържа отчети за резултатите от оценката, информира клиентите за причините за намаляване на сумата при наличие на дефекти. Важно е оценителят непрекъснато да следи пазарната стойност на оценяваните стоки. В задълженията този служителвключва и изпълнението на договора за изкупуване на вещи. Оценителят трябва да познава добре условията на работа в заложната къща, за да може, ако е необходимо, да разкаже подробно за тях на клиентите.

В този случай продавачът информира клиентите за наличния асортимент, характеристики и дефекти на предлаганите стоки. Също така, неговите отговорности включват извършване на покупки, отчитане на финанси и по-специално всички завършени транзакции. Продавачът трябва да вземе предвид и да предаде желанията на клиентите на ръководството на заложната къща. Продавачът е отговорен и за попълване на склад от всички използвани консумативи (разбира се, това става за сметка на компанията).

Общата месечна заплата е както следва:

1. Мениджър - 35 000 рубли.
2. Оценител - 27 000 рубли (54 000 рубли за двама служители).
3. Продавач - 23 000 рубли (46 000 рубли за двама служители).
4. Счетоводител - 15 000 рубли.
5. Чистачка - 7 000 рубли.

Общо: 157 000 рубли ще бъдат изразходвани за изплащане на заплати всеки месец.

7. Финансов план

Първоначалните инвестиции ще бъдат разпределени по следния начин:

1. Оборотен капитал за издаване на пари на клиенти - 3 000 000 рубли.
2. Ремонтни дейности - 150 000 рубли.
3. Монтаж на видеонаблюдение, климатизация и пожарогасителни системи - 150 000 рубли.
4. Закупуване на компютър, офис оборудване, мебели, витрини - 250 000 рубли.
5. Регистрация на LLC - 4000 рубли.
6. Принос към Уставният капитал- 10 000 рубли.
7. Изработка на печат, откриване на разплащателна сметка - 2000 рубли.
8. Регистрация на други разрешения - 70 000 рубли.
9. Регистрация на касово оборудване - 2500 рубли.
10. Промоция на група в социална мрежа - 10 000 рубли.
11. Изработка и промоция на уебсайт - 150 000 рубли.
12. Изработка на знаци - 50 000 рубли.

Общо: 3 848 500 рубли.

Разходите за първия месец работа са както следва:

1. Заплата - 157 000 рубли.
2. Удръжки от заплати - 45 000 рубли.
3. Наем на помещения - 7 000 рубли.
4. Сметки за комунални услуги - 1000 рубли.
5. Плащане за рекламна кампания и печатни материали - 10 000 рубли.
6. Застраховка - 25 000 рубли.
7. Непредвидени разходи - 10 000 рубли.

Общо: 255 000 рубли.

Така че, ако съберете първоначалната инвестиция и разходи, получавате сума в размер на 4.103.500 рубли - ние всъщност го посочихме в самото начало.

Изчисляване на печалбата

Сега трябва да изчислите приблизителните приходи. Да кажем, че средният размер на заем в заложна къща ще бъде 2000 рубли. При което среден срокизползването му ще бъде 30 дни. Средната ставка в нашата заложна къща е 0,4%. Оказва се, че от един клиент в този случай ще има нетна печалба от 240 рубли. Що се отнася до дохода от неизкупено имущество, тук средният чек ще бъде 1000 рубли. Да предположим, че около половината от обезпечението няма да бъде изкупено от клиенти.

През първия месец услугите на заложна къща ще ползват около 320 души. В същото време броят на клиентите, които са изплатили заема, ще бъде 160 души - те, оказва се, ще донесат печалба в размер на 38 400 рубли. 160 души през първия месец няма да купуват вещите си - доходът им ще бъде съответно 160 000 рубли. Оказва се, че през първия месец на работа заложната къща ще донесе приходи в размер на 198 400 рубли. От тази сума ще трябва да приспаднете горните разходи в размер на 255 000 рубли. В резултат на това първият месец работа ще донесе загуба от 56 600 рубли.

Освен това трябва да имате предвид, че броят на клиентите ще нарасне до максимално ниво през годината. Това се дължи не само на промоцията на компанията на пазара, но и на факта, че много посетители ще се свързват непрекъснато със заложната къща. Заедно с това ще растат и продажбите на неизкупени имоти.

От третия месец на работа е предвидено 560 души да ползват заложната къща за един месец. Въз основа на това приходите от заеми ще бъдат 67 200 рубли (280 клиента * 240 рубли). Доходът от продажбата на неизкупено имущество ще възлиза на 280 000 рубли (280 купувачи * 1000 рубли). Оказва се, че общият приход за третия месец на работа ще възлиза на 347 200 рубли. Като се вземат предвид стандартните разходи, предприемачът ще получи 92 000 рубли нетна печалба.

От втората година на работа броят на клиентите на месец ще достигне около хиляда души, или около тридесет и пет души на ден. Да предположим, че 500 души вземат и дават заем с лихва - печалбата от тази посока ще бъде 120 000 рубли (500 клиенти * 240 рубли). Също така около 500 души няма да изкупят имуществото си - от продажбата му печалбата ще възлиза на 500 000 рубли (500 клиенти * 1000 рубли). Така че общата печалба в този случай ще бъде 620 000 рубли. От тази сума ще трябва да платите горните разходи в размер на 255 000 рубли, което в крайна сметка ще даде нетна печалба от 365 000 рубли - тази цифра ще бъде стандартният доход на предприемач за един месец.

Според финансовите прогнози последващото работно време на месечната печалба ще бъде приблизително същото. От това можем да заключим, че ще са необходими около година и половина за пълна възвръщаемост на инвестицията.

8. Рискови фактори

Както всеки друг бизнес, печеленето на пари в заложна къща има своите рискове. Основното е, че кредитополучателите често не изкупуват обратно обезпеченията. За да се сведе до минимум този риск, артикулите се оценяват със значителна отстъпка. Намалената цена ви позволява бързо да продадете продукта и да получите парите си обратно. За заложна къща оборотният капитал често е по-важен от максималните печалби по един обект. Грубо казано, приходите, в идеалния случай, тук могат да се основават само на издаване на заеми, които могат да донесат добра лихва.

Друг негативен фактор е, че предлаганите вещи могат да бъдат получени по престъпен път. За престъпниците заложната къща често е много удобен вариант за бързо получаване на пари за откраднато имущество. Както знаете, за получаване на пари в заложна къща не са необходими никакви документи за собственост върху предмета на залога. В такава ситуация съществува риск да не получите парите си с лихва и да загубите заложеното имущество. Ако има наказателно дело, полицаите могат лесно да изземат откраднатата вещ. Разбира се, за да избегнете това, не трябва да се свързвате със съмнителни клиенти, но в действителност е почти невъзможно да се разграничи нормален кредитополучател от престъпник. Дори предоставянето на паспорт в заложна къща не плаши нападателя от незаконни действия.

Също така е опасно оборудването, заложено в заложната къща, да има скрити недостатъци. Естествено, клиентът може да мълчи за това, а специалистът може да идентифицира този проблем само по-късно. Собственикът на заложна къща от своя страна трябва да наеме опитни професионалисти, които са повече или по-малко запознати с всички възможни недостатъци на съвременните технологии. Това ще позволи вече най-точното идентифициране на всякакви проблеми и вероятно дори ще намали размера на заема поради тях (това също може да бъде определено от полза). Всякакви драскотини и грапавини често дори са от полза за заложна къща, защото при желание такова оборудване може да се продаде на почти пазарна стойност.

Естествено, голям рискможе да се назове и намаляване на пазарната стойност на модел, оттеглянето му от производство и излизане от мода. Вероятно такъв продукт, дори месеци по-късно, все още ще бъде на тезгяха. За да предотвратите това, трябва постоянно да следите най-новите тенденции в тази област.

Също така си струва да добавим, че за да се предотвратят рискове и всякакви проблеми с проверяващите органи, няма да е излишно да се запознаете с всички закони, по един или друг начин, свързани с дейността на заложните къщи. В идеалния случай, разбира се, е по-добре да се консултирате с опитен адвокат в тази посока.

9. По-нататъшно развитие на заложната къща

Всеки предприемач се интересува от развитието на своя бизнес и това може да се случи в различни посоки. Ако погледнете модерните и най-печелившите заложни къщи, можете да идентифицирате много модели.

Например, повечето от тези компании днес успешно работят чрез интернет - това е много удобно и печелившо. Неизкупените артикули могат да се продават чрез различни рекламни платформи, социални мрежи и, разбира се, чрез корпоративния уебсайт на компанията. Същото е и с заявките: можете да работите с клиенти чрез интернет, като им кажете приблизителната цена на техните неща.

Всички разплащания с посетители могат да се извършват с пластмасови карти, което намалява вероятността от измами от страна на недобросъвестни клиенти. В същото време е удобно и спестява време на купувачите.

В хода на работата на заложната къща може да се използва и собствена CRM мрежа, която ви позволява да наблюдавате отдалечено дейността на предприятието и да получавате всички финансови отчети. Чрез автоматизиране на процеса на работа в заложната къща можете да намалите много разходи.

Говорейки за развитие, трудно е да не споменем вероятността от откриване на нови клонове под една марка. Благодарение на този подход можете значително да увеличите печалбите и да използвате различни опции за сътрудничество. Откриването на франчайз бизнес става все по-важно и заложните къщи в този случай не са изключение. Например, можете да зададете взаимноизгодно възнаграждение и еднократна сума. Партньорът на компанията от своя страна ще инвестира в готов бизнеси ще получи целия пакет от необходими услуги за тези пари. След като отворите мрежа от клонове, ще бъде възможно успешно да ги контролирате с помощта на други служители - това ще позволи, ако желаете, да се занимавате с други видове бизнес.

Според статистиката днес в Русия има повече от десет хиляди заложни къщи. В същото време експертите казват, че вътрешният пазар в тази област до 2019 г. може да достигне оборот от сто и четиридесет милиарда рубли. Много заложни къщи се състоят от отделна мрежа, която включва повече от петстотин обекта. Днес такива компании успешно работят не само в мегаполиси, но и в най-малките населени места.

Въпреки изобилието от банки и микрокредитни организации, които предлагат голямо разнообразие от възможности за заем, услугите на обикновените заложни къщи са в значително търсене сред гражданите от много години. Несъвършена кредитна история, необходимостта от събиране на твърде много документи или дълго чакане за решение - има много причини, поради които не винаги е удобно човек да отиде в банката, ако има спешна нужда от пари. Но в заложна къща необходимата сума ще бъде дадена незабавно и без ненужни формалности, като правило, върху сигурността на скъпи бижута. Междувременно има търсене на услуга, можете да печелите пари от това търсене. Нека да разберем как да отворим заложна къща и колко печелившо може да стане това предприятие.

Бизнес специфики и правно основание

Основният доход на всяка заложна къща е отпускането на заеми в размер на 70-80 процента от оценената стойност на заложеното имущество. Рискът за организацията е сведен до минимум: ако кредитополучателят не изплати заема, обезпечението се продава и по този начин всички разходи се компенсират.

Всеки, който планира да отвори заложна къща, трябва да знае: отделно субект... Заложната къща не може самостоятелно да продава имуществото на кредитополучателите.

И все пак минимален риск не означава това пълно отсъствие... Определени проблеми могат да възникнат, ако клиентът на заложната къща е получил обезпечението неправомерно. Въпреки че оценителите не са длъжни да определят откъде посетителят е получил брошка или обеци, ако се окаже, че този имот е с "криминално" минало, правоохранителните органи могат да конфискуват съмнителни неща.

Освен това заложната къща отговаря за безопасността на заложеното имущество, така че трябва да бъде застраховано за цялото време, което е в склада.

Договорът, който се сключва от заложната къща с клиентите, трябва да предвижда всички условия, условията за обратно изкупуване на заложеното имущество, неговата прогнозна стойност и платената лихва за ползване на кредитни средства. По-добре е да поверите изготвянето на стандартен договор на опитни адвокати.

Обикновено кредитополучателите се опитват да върнат вещите си и за това - да се изплатят напълно и навреме, но определена част от заложените неща все още остават неизкупени. В този случай обезпечението може да бъде изпратено за свободна продажба или, ако стойността му надвишава 30 хиляди рубли, за търг.

Работата на заложните къщи в Руската федерация се регулира от съответните разпоредби:

• Федерален закон "За заложните къщи" от 19.07.2007 г. № 196. Според него заложните къщи могат да издават заеми за срок до една година, да съхраняват имуществото на кредитополучателите и трябва да го оценяват и застраховат.
• Правилник за обучението на персонала, работещ с пари и материални активи, утвърден със Заповед № 203 на Росфинмониторинг от 03.08.2010 г. В съответствие с него заложната къща се задължава да провежда периодично обучение на персонал по ПМП и БФТ. Освен това органите на Rosfinmonitoring трябва да бъдат информирани за всички транзакции над 600 хиляди рубли.
• Инструкция за отчитане и съхранение на благородни метали и камъни № 68-н от 29.08.2001г.

Изготвяме документи

За да отворите заложна къща, на първо място, ще трябва да се регистрирате в Държавния инспекторат за надзор на анализите и Rosfinmonitoring.

В рамките на един месец от датата на регистрация на юридическо лице във Федералната служба за финансов мониторинг трябва да бъдат представени следните документи:

• изявление, подписано от директора с печата на организацията;
• карта под формата на 2-kpu, която посочва служителя, отговорен за вътрешния контрол (нотариално заверен).

За да се регистрирате в Службата за анализи, ще ви трябват и редица документи:

• изявление;
• счетоводна карта в специална форма;
• копие от удостоверение за държавна регистрация;
• договор за наем на помещение или придружаващи документи за имота;
• копие информационно писмосъс статистически кодове;
• учредителни документи.

Освен това, преди да отворите заложна къща и да започнете нейната работа, трябва да получите:

• разрешение от Роспотребнадзор, което ще изброи всички услуги, предоставяни от организацията;
• регистрационна карта и удостоверение за надзор на анализа.

Не се изисква лиценз за заложна къща.

За счетоводство трябва да изберете обща системаданъчно облагане: заложната къща не може да използва преференциални данъчни режими. Също така трябва да знаете, че счетоводството трябва да се води отделно: за приходи от лихви и за съхранение на имущество.

Търсене на помещения

Основното изискване за помещенията на заложната къща е нейното добро местоположение: на "проходно" място до транспортни спирки, за предпочитане на първия или сутеренния етаж. Идеалното място за заложна къща е в жилищен район: обикновено нещата се занасят в заложна къща близо до къщата.

В началото на работата е малко вероятно да имате нужда от голяма стая, две просторни стаи са достатъчни: едната може да се използва като склад, другата е за работа с клиенти. Складът ще се нуждае от стелажи и поне един сейф. Офисът за приемане на посетители трябва да бъде обзаведен с удобни мебели и оборудван с всичко необходимо за приемане и оценка на вещите, както и отчитане на кредитни сделки.

Тази територия ще бъде достатъчна, ако първо се специализирате в приемането на часовници, бижута и технологии. За съхраняване на антики, картини и кожени палта ще са необходими специални условия (определена температура и влажност) и, разбира се, допълнителни помещения. Ако по-късно искате да приемете автомобили и други превозни средства като обезпечение, не можете без охраняем паркинг.

Помещението трябва да има противопожарна и кражба аларми, видеонаблюдение, освен това трябва да бъде сключен договор за физическа охрана със специализирана фирма.

Персонал

Ще ви трябват квалифицирани оценители, за да приемете обезпечение. Нивото на умение трябва да бъде достатъчно високо: опитен специалист ще може да идентифицира фалшификат, да разбере характеристиките скъпоценни камънии метали. Разбира се, това ще изисква подходящо оборудване.

Ако планирате да приемете не само бижута, но и оборудване, имате нужда от оценители, които са добре запознати с това: един и същи служител едва ли ще бъде експерт във всичко. Така на смяна трябва да работят двама инспектори.

Как да започнете

Когато определяте работното време, трябва да имате предвид, че най-често клиентите идват в заложната къща вечер - след работа, така че е по-добре офисът да работи до късно.

Нямате нужда от мащабна рекламна кампания: просто трябва да направите ярък знак и да разпространите листовки в близките къщи и организации, така че жителите на района да са наясно къде могат да бъдат прихванати пари, ако е необходимо.

Не си струва да разчитате на факта, че доволните клиенти ще ви препоръчат на своите познати: обикновено хората не рекламират финансовите си затруднения и свързаните с тях посещения в заложната къща. Така че рекламите трябва да се актуализират постоянно.

Колко ще струва отварянето на заложна къща

Когато изготвяте подробен бизнес план за заложна къща, трябва да запомните, че основната парична инвестиция тук е оборотният капитал, сумата, от която ще бъдат отпуснати заеми. За да започнете продуктивна работа, тя трябва да бъде най-малко 10 милиона рубли.

Ще има и първоначални разходи за стартиране на бизнес и подреждане на офис, те ще възлизат на около 500-800 хиляди рубли. Това ще включва:

• ремонт и обзавеждане на офис помещения;
• закупуване на офис оборудване и софтуер;
• закупуване на безопасно и специално оборудване за оценка;
• създаване на рекламни материали.

Освен еднократни, ще има и месечни разходи:

• наем на помещения - 150 хиляди рубли;
• заплата на персонала - 300 хиляди рубли;
• застраховка - 50-80 хиляди рубли;
• реклама - 10 хиляди рубли;
• сигурност - 150-160 хиляди рубли.

Средната ставка за кредити в заложните къщи е около 10 процента. За да може институцията да работи без загуби (покриване на месечни разходи), е необходимо да издава заеми за 8-9 милиона рубли на месец. Това означава, че 20-30 души трябва да ползват услугите на заложна къща на ден. Когато изчислявате разходите и печалбите, трябва също да имате предвид, че нещата, които не са закупени от собствениците, най-вероятно няма да бъдат продадени веднага, ще отнеме известно време.

По правило са необходими 6–12 месеца работа, за да се изравни и да се възстанови първоначалната инвестиция. Това до голяма степен зависи от местоположението на заложната къща и рекламната кампания, както и от това колко силна е конкуренцията на пазара.

Проблемът с липсата на средства е актуален по всяко време и във всяка държава. Но по време на икономически кризи става особено остър. С него се сблъскват както бизнеса, така и обществеността. И ако юридическо лице, притежаващо обезпечение, може да кандидатства в банка за заем, тогава обикновеният гражданин не може да разчита на краткосрочен заем. Особено ако са необходими средства не за извършване на голяма покупка, а за задоволяване на основни нужди. Тук възниква идеята да се свържете със заложна къща, която бързо да осигури необходимата сума за кратко време.

Бизнес идеята за отваряне на заложна къща от нулата е много печеливша и актуална за всяка страна, независимо от нивото на развитие. Заложните къщи стават особено търсени по време на отслабването на банковата система, намаляването на производството. В този бизнес план ще разгледаме всички тънкости на този случай.

Първоначалната сума на инвестицията е 4 017 860 рубли.

Достигната точка на рентабилност в третиямесец на работа.

Периодът на изплащане е от 12 месеца.

2. Описание на бизнеса, продукта или услугата

Заложната къща е по същество кредитна институция. Тя издава заеми, обезпечени с имущество, което има определена стойност: злато, цифрови технологии, стоки за бита.

Заложните къщи печелят от лихва. Гражданин внася депозита си и получава сума за него (от 25% до 90% от цената). Максималният период на изплащане е 30 дни. Що се отнася до лихвите по кредитите, те варират от 4% до 25%.

Лихвеният процент се определя за всеки ден на ползване на кредита, включително деня на залога и деня на погасяване. При обратно изкупуване, преипотека и частично погасяване, заложната къща предоставя отстъпка от лихвата.

Помислете за средните лихвени проценти за стандартна заложна къща, разположена в град с милиони.

За заеми, обезпечени със златни продукти:

Основен лихвен процент - 0.4% на ден (146% на година).

Лихвеният процент, като се вземе предвид отстъпката, зависи от размера на еднократния заем (отстъпката се предоставя за обратно изкупуване, повторно залагане и частично погасяване).

Еднократна сума на заема	% ставка на ден:
до 29 999 рубли	0,4% на ден (146% на година)
от 30 000 до 49 999 рубли	0,38% на ден (138,7% на година)
от 50 000 до 99 999 рубли	0,33% на ден (120,45% на година)
от 100 000 до 999 999 рубли	0,28% на ден (102,2% на година)
от 1 000 000 рубли	0,26% на ден (94,9% на година)

За заеми, обезпечени с цифрови технологии и други продукти за домакинството:

За обещания за 1 ден:

Основният лихвен процент е 0,458% на ден (167,170% на година).

Работно време на заложната къща: всеки ден от 10:00 до 22:00 часа, седем дни в седмицата.

3. Описание на пазара на продажби

За да предоставите качествено обслужване на клиента, трябва да разберете кой точно използва услугите на заложните къщи.

Целевата аудитория са хора със среден доход. По правило парите им стигат за нормален живот (иначе нямаше да има обезпечение), но всяка непредвидена ситуация ги разстройва. Това са хора, които са попаднали в трудна житейска ситуация, но очакват да я решат в близко бъдеще. Клиентите ипотекират неща, като първоначално се надяват да ги купят обратно в бъдеще.

Също така значителен процент от посетителите са млади предприемачи, които се нуждаят от капитал, за да развият своя бизнес.

Съществува връзка между търсенето на услуги от заложни къщи и икономическата ситуация в страната.

Така по време на кризи и спад на средния жизнен стандарт населението и бизнесът все повече започват да използват обезпечени заеми. собствен имот... След кризата от 2008 г. броят на заложните къщи в Москва се удвои.

Периодите на криза обаче са много опасни за заложните къщи. Населението бързо обеднява и престава да изкупува обратно заложените вещи. В заложните къщи има презапасяване със злато, което няма кой да продаде.

4. Продажби и маркетинг

5. Производствен план

Нека очертаем основните етапи на стартиране на заложна къща.

1. Процедура за регистрация на бизнес

• регистрация във Федералната данъчна служба;
• регистрация във Федералната служба за финансов мониторинг;
• регистрация в Службата за анализи;

2. сключване на договор за наем или покупко-продажба на помещение;

3. извършване на ремонтни дейности;

4. монтаж на оборудване, системи за видеонаблюдение, табели;

5. комплект рамки;

6. маркетингови дейности, промоция.

Регистрация

За регистриране на бизнес единствената приемлива организационна и правна форма е формирането на цялостно общество, индивидуален предприемач ( индивидуален предприемач) не може да бъде използван. По правило заложните къщи са регистрирани като дружество с ограничена отговорност... След това трябва да отидете в данъчната служба за регистрация. Специалистът на тази услуга ще ви каже какви документи са необходими за правната дейност на установената институция.

След приключване на процедурата по регистрация, в рамките на един месец, трябва да се регистрирате във Федералната служба за финансов мониторинг, след това в инструменталната камара.

Застраховка

Отварянето на заложна къща не изисква лиценз. Но вещите, които приемате като обезпечение, трябва да бъдат застраховани. Съгласно действащото законодателство процедурата по застраховане за всеки приет артикул се извършва за сметка на предприемача. За да не застраховате всеки артикул поотделно, се нуждаете от застраховка за определена сума, която ще ви позволи да покриете дългови задължения към клиента.

Избор и подготовка на помещения

При избора на място се ръководете от точките с високо нивоместни или гъсто населени райони. Можете да наемете стая в многоетажна сграда на партерен етаж, мазета са приемливи. Уверете се, че спазвате правилата за пожарна безопасност и изискванията на SES.

Обърнете специално внимание на безопасността при подготовката на площадката:

• монтаж на метални решетки;
• бронеустойчиво стъкло на витрини;
• метални врати;
• бутон за повикване за сигурност;
• алармена инсталация.

Не бива да харчите много пари за ремонти и скъпи мебели. Заложната къща е място, където човек в нужда може бързо да получи определена сума пари, така че луксозните вещи са без значение.

Офисът трябва да съдържа табела с цени за всички предоставяни услуги, място за изчакване на клиент, удобен работен кът за персонала.

6. Организационна структура

На първо място, трябва да направите търсене квалифицирани специалистикойто ще се занимава с консултиране на купувачи и продажба на вашия продукт. Най-добре е да търсите служители през специализирани портали, тъй като те предоставят достъп до автобиографии, рецензии и други полезна информация... Можете да се ограничите до табла за съобщения (например Avito). Ще ви трябват и чистач и счетоводител, можете да ги търсите както на платени сайтове, така и на безплатни ресурси (групи в социалните мрежи).

Персоналът на една средна заложна къща е малък и има следния състав:

1. Ръководител;
2. Оценител - 2 човека;
3. Продавач - 2 човека;
4. Касиер счетоводител;
5. Чистачка.

И функциите, които изпълняват, трябва да отговарят на реалността. Неспазването на тези правила води до получаване на доста големи глоби.

• Касиер счетоводител:води отчет на финансовите операции, извършва инвентаризация на имуществото на заложна къща, съставя и анализира разчети на разходите и приходите от предприятие, води отчетност, изготвя данни за данъчни плащания и изпълнява други указания от ръководството.
• оценител:оценява продуктите на клиентите, анализира информацията за определяне на цената, съставя и поддържа отчети за процеса на оценка, информира клиентите за причините за намаляването на сумата в случай на дефекти или по други причини, следи пазарните предложения за оценяваните стоки , съставя споразумение за покупко-продажба на продукти, предоставя на населението информация за услугите на заложна къща, цени, процедурата за плащане на залога.
• продавач:информира клиентите за асортимента, характеристиките и дефектите на стоките, изготвя процедурата за продажба, води отчет за финансите, извършените сделки, предава коментари и желания на клиентите до ръководството, следи за спазването на санитарните и технически норми за функциониране на магазина , отговаря за безопасността на инвентара на заложната къща, попълва запасите от консумативи.

Обща ведомост
Персонал	Броят на служителите	Заплата за 1 служител (руб.)	Обща заплата (руб.)
Ръководител
Продавач
Чистачка
касиер счетоводител
Общ фонд заплата

7. Финансов план

Инвестициите в откриване на заложна къща са както следва:

име	Общо количество, триене.
Оборотни средства за издаване на заеми
Монтаж на системи, климатизация, пожарогасене, видеонаблюдение
Компютърна и офис техника, сейф, мебели, витрини
Регистрация на LLC
Вноска в уставния капитал

Как да отворите собствена заложна къща от нулата?Въпросът, зададен от предприемач, решил да започне собствен бизнес. Но преди да продължите с документите и да намерите място за заложна къща, струва си да съставите бизнес план и да изчислите колко скоро инвестицията ще се изплати.

Не може да има еднозначен отговор на този въпрос, тъй като е необходимо да се вземат предвид редица фактори, които пряко влияят върху рентабилността на бизнеса, по-специално:

• местоположение на заложна къща - препоръчително е да се разположи предприятието на места с голям трафик на потенциални клиенти;
• цената на наема - колкото по-високи са месечните плащания, особено в началния етап, толкова по-трудно е за предприемача да възстанови разходите си и да започне да печели;
• ефективност на рекламата – добре организираните PR кампании привличат клиенти;
• конкурентоспособност - собственикът на бизнес трябва да проучи търсенето на услугите на организации от този тип в определена област и да излезе с какво точно неговата заложна къща ще бъде привлекателна за клиентите;
• обучен персонал - ако в заложната къща работят неквалифицирани служители, собственикът ще загуби част от печалбата поради грешките си или невъзможността да общува с клиентите.

За собственика на заложна къща най-трудният период се счита за първата половина на годината от момента на отваряне, тъй като по това време компанията само набира скорост и често работи на загуба. Поради тази причина повече от една трета от заложните къщи преустановяват дейността си към този момент. След този период печалбата започва да расте постепенно, след няколко години дори малка заложна къща започва да носи на собственика си около 100-150 хиляди рубли на месец.

Но дори и спазването на горните условия не е гаранция за рентабилността на бизнеса. Поради тази причина е необходимо да се изготви подробен бизнес план, да се изчислят всички разходи и рискове, след което вероятността за откриване на печеливша заложна къща значително ще се увеличи.

Какво ви е необходимо, за да отворите заложната си къща?

Преди да решите да отворите бизнес, трябва да изберете неговата специализация. И така, заложните къщи могат да бъдат от следните видове:

1. Заложна къща- организацията приема автомобили като залог на издадени средства. Такъв бизнес е много печеливш, но организирането на неговата работа ще изисква допълнително пространство за поставяне на машини.
2. Античен- Тук за обезпечение се приемат картини, скъпи кожени дрехи, стари сувенири, редки монети и други вещи с антична стойност.
3. Технически- тук обезпечението е битова и друга техника, която клиентът оставя срещу получените средства.
4. БижутаТова е най-разпространеният вид бизнес. Такива заложни къщи приемат благородни метали и скъпоценни продукти, изработени от тях.

Често има заложни къщи смесени видове, в който например клиентът може да лежи като мобилен телефони златни обеци. Такава Комплексен подходви позволява да получите повече печалба и да привлечете по-голям брой клиенти.

Един предприемач, дори на етапа на вземане на решение за откриване на заложна къща, трябва да учи законодателни актоверегулиране на дейността на предприятието:

• Федерален закон № 196, който определя основните аспекти на дейността;
• Заповед на Rosfinmonitoring № 203 от 3 август 2010 г., която определя изискванията за образование и обучение;
• Заповед на Министерството на финансите от 2001 г. № 68н, в която са изброени изискванията към дейността на заложните къщи, занимаващи се със скъпоценни камъни и метали.

Важно е да се има предвид, че законодателството задължава заложните къщи да прилагат OSNO (обща данъчна система), докато съхранението на вещи, приети като обезпечение, се облага с ДДС, но получените лихви не. Съгласно тази разпоредба, предприемачът ще бъде длъжен да води данъчна отчетност за всеки вид дейност.

Инструкция стъпка по стъпка

Първото нещо, което трябва да направите на етапа на планиране на отварянето, е да проучите пазара за тези услуги. Бизнесменът трябва:

• внимателно изчисляване на рисковете, разходите за откриване и организиране на предприятие;
• разберете колко заложни къщи са търсени в определено място и район;
• дали има конкуренция, дали ще може да предложи на клиентите по-изгодни условия от конкурентите.

Ако предварителните икономически изчисления отговарят на предприемача, предприятието трябва да бъде регистрирано в органите:

1. Регистрирайте се в данъчната служба като LLC, като посочите съответния OKVED 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Регистрирайте заложна къща в рамките на тридесет дни от датата на регистрация в Службата за анализи и Rosfinmonitoring.
3. Да се ​​застраховат в избраната фирма, която предоставя тези услуги, нещата приети в полза на залогодателите. Препоръчително е да сключите застраховка за всякаква сума, за да не се налага да застраховате всеки артикул поотделно.

Избор и подготовка на помещения

Към избора на място трябва да се подхожда отговорно: значителен дял от успеха зависи от местоположението. Така че най-доброто място за заложна къща ще бъде търговски център или отделна стая, разположена на места с висок трафик на клиенти. Ще бъде много добре, ако до откриващата се заложна къща има паркинг, а самото помещение не е далеч от оживените спирки на градския транспорт.

Заложната къща не се нуждае от скъпо луксозно обзавеждане - достатъчно е да поставите масивни столове и маса в зоната за клиенти, както и да оборудвате работна зона. Но не пренебрегвайте сигурността - трябва да инсталирате:

• алармен и паник бутон за бързо повикване на охраната;
• метални решетки на прозорците, на мястото на разделяне на работната и клиентската зона;
• метални врати;
• бронеустойчиво стъкло;
• система за видеонаблюдение.

Комплектът от оборудване за работа ще зависи изцяло от предпочитанията на предприемача и вида на заложната къща, но във всеки случай ще ви трябва:

• офис техника - принтер, компютър с лицензиран софтуер, висококачествен интернет, телефон;
• специално оборудване - за определяне на автентичността на продуктите, високопрецизна апаратура за претегляне и др.;
• търговско оборудване - гишета, гишета, информационни табла, витрини, маси и столове за персонал, посетители.

Реклама

За да разберете колкото е възможно повече за заложната къща голямо количествоклиенти, не бива да пестите пари за реклама. На първо място, трябва да измислите име за заложната къща - то трябва да е звучно, запомнящо се, не твърде дълго. След това трябва да поръчате привличащ вниманието знак, който ще посочи името и режима на работа.

Няма да е излишно да поръчате реклама в медиите, да наемете промоутъри за разпространение на брошури, да организирате корпоративни групи в в социалните мрежи... Отлично решение е да се проведе промоция в дните на отваряне, например: "За първите клиенти лихвата е намалена наполовина!"

Набиране на персонал

За организиране на работата на малка заложна къща е достатъчен минимален персонал, състоящ се от квалифицирани и сертифицирани работници:

• управител;
• оценител;
• охранител;
• касиер счетоводител;
• стоков експерт.

Често функциите на няколко служители се възлагат на един служител, но е оптимално да направите това само ако заложната къща е малка, в противен случай служителят няма да може да се справи с всички задължения.

Бизнес план

При съставянето на бизнес план най-важното е да се изчислят всички разходи и прогнозната рентабилност, печалба. Така че е препоръчително да отворите заложна къща, чиято рентабилност е най-малко 30%.

Когато пишете бизнес план, е важно да вземете предвид първоначалните разходи:

• за документи - 50 000 рубли;
• ремонт и оборудване на помещенията - 1 000 000;
• закупуване на офис техника и оборудване - от 300 000;
• реклама - 150 000.

ДА СЕ първоначални разходизаслужава да се споменат средствата, предназначени за издаване на залогодателите (най-малко 9 милиона рубли) и парите, предназначени за финансиране на дейността, преди тя да стане плюс (най-малко 2 милиона).

Трябва също да вземете предвид месечните разходи, които включват:

• изплащане на заплати на служителите - от 300 000 рубли;
• под наем- индивидуално, в зависимост от местоположението на помещението, може да варира от няколкостотин до няколко хиляди рубли на квадратен метър;
• наемане на охрана - от 150 000 рубли;
• други разходи, данъчни облекчения - от 200 000 рубли.

За да изчислите рентабилността на даден бизнес, трябва да изчислите колко процента ще бъде нетната печалба от получените постъпления. Например, при един милионен приход печалбата е 142 200 рубли, съответно рентабилността на предприятието ще бъде само 14,2%. През първите месеци на работа такива показатели не са ниски, но след 3-6 месеца те трябва поне да се удвоят - това ще означава, че заложната къща се изплаща и започва да печели.

Средната цена за откриване на заложна къща ще бъде 12 000 000 рубли, тази сума ще включва:

• средства за отпускане на заеми;
• първоначални разходи за ремонт на помещенията, закупуване на оборудване, мебели, техника;
• парични средства за финансиране на дейности в началото.

Със среден месечен приход от 1 000 000 рубли и нетна печалба в размер на 178 хиляди рубли, заложната къща ще се изплати напълно за 84 месеца работа.

Има и друг вариант за отваряне на собствена заложна къща- закупуване на франчайз. Този метод ще струва на предприемача повече от самооткриване, но ще спести от реклама (като правило франчайзодателите предоставят всички маркетингови материали). Предимството на отварянето на заложна къща под франчайз е разпознаването на марката - хората, които искат да получат заем под обезпечение, по-често се обръщат към заложни къщи с известно име. И този факт е гаранция за осигуряване на постоянен поток от клиенти.

Основните предимства на бизнесаса възможност за бързо развитие и голямо търсене сред населението на предлаганите услуги, поради което заложните къщи стават все по-популярни като основен вид предприемаческа дейност... С прилагането на подходящи усилия, добре координирана и точна работа, достатъчен размер на инвестициите, заложната къща, вече след половин година от момента на отваряне, ще започне да генерира приходи, които ще нарастват ежегодно.

Тук ще разгледаме статия за това как да отворите заложна къща от нулата, какво е необходимо за това, какви документи и разрешения са необходими, за да я отворите.

Процесът на откриване на заложна къща е много различен от създаването на обикновена компания. Основното нещо, което трябва да запомните, е, че дейността му е много строго регламентирана от закона. Ако не спазвате изискванията на закона, ви очакват значителни наказания. Да избегна възможни проблеми, ще анализираме от нулата процеса на организиране на заложна къща и всички възможни изисквания към нея.

Инструкции как да отворите

Така че нека разгледаме инструкции стъпка по стъпкакак да отворите заложна къща.

Законодателство

Първо, необходимо е да се проучат правните актове, регулиращи дейността на заложната къща.

Основен документ - федералния законот 19 юли 2007 г № 196-FZ "За заложните къщи" - гласи, както следва:

• Това е специализирана търговска организация, която има право да извършва два основни вида дейности: предоставяне на населението с краткосрочни заеми и съхраняване на вещи.
• На заложната къща е забранено да се занимава с други дейности.
• Задължение на тази институция е да застрахова заложените вещи за целия срок на кредита.
• Всички вещи, прехвърлени за съхранение или като залог, трябва да бъдат оценени непременно.
• Заложната къща е длъжна да сключи споразумение при отпускане на заем. В него се записват основните моменти на сделката (ставка, сума, срок на заема, дата на връщане, оценка и име на заложената вещ).
• Едно копие от охранителния билет трябва да бъде предадено на кредитополучателя. Вторият се съхранява в заложна къща.
• С подписването на договора кредитополучателят се задължава да върне получените средства, както и лихвите, в сроковете, посочени в договора. Ако заемът е просрочен за повече от 1 месец, заложната къща има право да продаде заложеното имущество.
• Реализацията става чрез продажба. Ако цената на вещта е повече от 30 000 рубли, тогава заложната къща е длъжна да продаде това нещо в хода на публичен търг под формата на открит търг.

Моля, обърнете внимание: законът предвижда възможност заложните къщи само да издават заеми и да съхраняват неща. Следователно, за да продадете имота, ще трябва да отворите друго юридическо лице.

Вторият документ е заповед на RosFinMonitoring № 203 от 03 август 2010 г. „За одобряване на Наредба за изискванията за обучение и обучение на персонал, който извършва транзакции с парични средства или друго имущество, за да противодейства на легализацията (прането на пране). ) на приходи от престъпна дейност и финансиране на тероризъм"... За неспазване на условията на тази заповед юридическо лице носи административна отговорност и при констатиране на последващи нарушения може дори да бъде закрито.

Заложните къщи, занимаващи се с благородни метали и камъни, също са длъжни да спазват изискванията на Заповед на Министерството на финансите на Руската федерация № 68n от 29 август 2001 г.

Данъчно облагане и неговите особености

Данъчният кодекс задължава заложните къщи да прилагат общата данъчна система. Имайте предвид, че получените лихви не се облагат с ДДС, но дейността по съхранение на вещи се облага с този данък. Съответно заложната къща е длъжна да води отделни счетоводни отчети.

Обосновка на икономическата целесъобразност

Преди да отворите заложна къща, трябва да разберете нейната бъдеща ефективност:

1. Оценка на инвестициите за откриване;
2. Предсказване на разходната част;
3. Изчислете необходимия брой заеми на месец, които ще могат не само да покрият всички разходи, но и да донесат печалба.

Пример

За изчисления да вземем хипотетична заложна къща в Москва.

За да отворите, имате нужда от стая (40 m2). Неговото оборудване ще изисква 500 хиляди рубли: ремонт, закупуване на мебели, офис оборудване, специално оборудване, сейфове, счетоводни програми и разходи за реклама на заложна къща. За извършване на преки дейности са необходими пари за издаване на заеми. В нашия случай - 10 000 000 рубли.

Месечните разходи ще възлизат на около 800 000 рубли: наем, заплата, сигурност, застраховка, реклама и др.

Средната ставка в заложните къщи е 10%. Фокусирайки се върху тази скорост и разходи, можете да разберете, че точката на рентабилност ще бъде фиксирана на 8,8 милиона рубли. Това е сумата, която трябва да се изплаща на месец, за да се „проби“. Но имаме нужда от печалба, така че той трябва да дава много повече на месец. Използване на методологията за изчисляване оборотен капиталзаложна къща, можете да направите свои собствени изчисления. За да получите печалба, трябва да има поне 40-50 посещения на ден. Ако тези условия са изпълнени, за 3-6 месеца ще достигнете точката на изчерпване. След 5-7 години заложната къща ще се изплати. Този период до голяма степен зависи от обема на емисиите, местоположението, рекламата и конкурентната среда.

Регистрация на фирма - инструкции стъпка по стъпка

Какво ви е необходимо, за да отворите заложна къща? Ако икономиката ви устройва, а законите не ви плашат? Така че е време да преминем към процеса на регистрация:

1. Регистрираме юридическо лице в Данъчна инспекция. Организационна формапо-добре е да изберете "LLC".
2. Избираме видовете дейности, предвидени от закона (OKVED 65.22.6., 67.13.5., 74.14).
3. Ние регистрираме организацията във Федералната служба за финансов мониторинг. След регистрацията се дават 30 дни за това.
4. Регистрираме се и в Пробната служба, тъй като вашата организация - заложна къща - ще се занимава с оборота на скъпоценни камъни и метали.
5. Ние избираме застрахователно дружествои ние застраховаме в полза на залогодателите всички вещи, приети като залог. По-лесно е да направите застраховка за определена сума. Това ще премахне необходимостта от застраховане на всеки артикул. Не забравяйте, че тази процедура се извършва за наша сметка!

Избор на правилното място

Срокът на изплащане на заложната къща зависи до голяма степен от нейното местоположение. Ето защо, когато избираме място, ние се фокусираме върху следните параметри:

• Избираме първи или сутерен (входът не трябва да е от двора).
• Предоставяме голяма „способност за преминаване през кънтри“ поради това, че сме в гъсто населен район.
• Помещенията на заложната къща трябва да са подходящи за Изисквания на SESи отговаря на изискванията за пожарна безопасност.

Крайният етап

Минахме през всички основни етапи. Остава малко за вършене:

1. Сформирайте екип на заложната къща;
2. Определете работния график;
3. Разработване на вътрешна документация;
4. Осигуряване на охраната на обекта чрез сключване на договор с охранителна фирма;
5. Купете софтуер.

Надяваме се, че тази статия за това как да отворите заложна къща ще ви помогне да започнете.